朱民：人工智能或改变传统银行和网络银行竞争的问题

传统银行与网络银行大战一触即发

在过去五年里，网络金融崛起非常迅速，包括：第三方支付、互联网理财、网络借贷、股权众筹等等，支付结算、信用转换、财富管理和普惠金融四种比较大的金融信贷应运而生。  “网络金融”的兴起使金融业务更加接近于客户，提高了服务效率、增加了普惠效益。

在这种情况下，对传统银行的挑战是很大的。“它挑战了银行的客户管理渠道、管理成本，挑战了银行单一的数据统计现状，还挑战了银行的业务流程，即从人工操作特别长的周期走向一个非常快的、完全机械化的流程模式。当然最重要的是，它挑战了银行的风险管理、信用分析和风险定价能力，这是一个最为关键和核心的挑战，因为它改变了风险定价的模式。”朱民强调。

面对网络银行的兴起，被硬生生地分走一杯羹，商业银行开始反击。朱民认为这种反击特别有意义，“传统银行和网络银行各自进入对方的领域‘争食’，如果说网络银行是从一个新的领域即网络的角度来攻击商业银行，利用它的科技网络力量来做商业银行想做又没法做的事。那么商业银行也开始进入到这个领域，利用网络和科技发展传统业务，这是一个特别有意思的战略。”朱民还提到了工商银行做电商的例子，工商银行现在已成为第三大电商，这几乎是之前不可想象的事情。但朱民对此并不看好，他表示，“我毫不客气的说，商业银行做电商不是好的战略。而做网上直销银行，提供24小时服务，这是一个很好的想法。”

传统银行与网络银行的竞争似乎已经达到了“临界点”，一场大战一触即发。“但是，我们发现就整个业务结构来说，在支付框架下，传统商业银行在网上支付领域还是占大头，网络银行只占2%左右；在移动支付领域，网络银行占比较大，达到了20%以上，但是支付领域的整体份额还是相对有限的。”可见，朱民对传统银行业的发展持乐观态度。他进一步说明，“从目前统计到的数据看，传统银行利用它雄厚的资金、客户、平台优势，是有很大信心可以和网络银行一争天下的。”

大数据和人工智能是未来智慧银行的标配

随着全球科技和创新进入拐点式爆发，互联网、云计算、大数据和人工智能正在不断重塑金融业。“新金融”通过科技带来的普惠、低门槛和高效率为更加广泛的受众提供服务，带来挑战的同时，更多的是激发了传统金融业特别是银行业的创新与转型。

朱民认为未来银行离不开大数据和人工智能：“未来银行要构建五个基本能力，第一是以数字为主的洞察力，第二是综合性的客户体验，第三是完全数字化的市场营销，第四是完全数字化的运营，最后一个是不断开发新的金融科技产品。”

“银行业在大数据方面有着先天的优势，在新的技术背景下，将大数据应用到市场营销、风险管理等银行经营管理领域，将可以最大限度的发挥信息创造价值的力量。而人工智能将为沉睡的数据插上翅膀，实现银行内外运作的自动化、智慧化、实时化，大幅降低成本、提高效率。”朱民如是说。