吕仲涛：疫情冲击下银行创新与转型实践

吕仲涛

中国工商银行首席技术官

2020年年初疫情的爆发，既改变了我们的金融生活，加速了金融业务结构和服务模式调整，也给金融业金融服务提出了很多新课题，金融业应该充分利用科技手段，紧抓机遇，提升线上金融服务效率，加快推进数字化转型。

依托金融科技手段，为客户提供不间断的云金融服务

疫情期间，银行线上业务量显著增加，工行依托云计算、分布式等新技术搭建的科技平台，为客户提供7×24小时“无接触式”金融服务；迅速上线客户经理云工作室，1.5万名客户经理为客户提供线上便捷金融服务。此外，工行推出了“公益捐款”手续费全免服务，支持7×24小时实时到账，并配套权限自助变更、刷脸大额转账等特色功能，有效降低客户到店临柜办理业务风险。

发挥金融科技优势，跨界生态服务助推疫情精准防控

作为国内最大的综合金融服务“供应商”，疫情期间，工行依托自主构建的开放融合跨界生态，采用了生态化的部署模式，先后推出应急物资管理系统、人员健康信息登记管理系统，无偿提供给各级疫情防控指挥部、卫建委及医疗机构等防疫重点单位和企业社区使用。目前，相关系统已覆盖近30个省份，累计服务企业2.6万余家，为公众提供了安全、便捷的服务，用金融科技的力量反哺社会，切实践行科技支持民生发展。

借助新技术赋能，复工复产提供强有力的支撑保障

疫情发生后，工行积极运用金融科技手段，加强线上业务服务，提升服务便捷性和可得性，创新推出一系列新产品、新服务。工行从2015年开始就启动了IT架构转型，2018年开始全面实施“智慧银行ECOS工程”建设，经过历时五年、举全行之力的集中攻关，于2019年11月发布智慧银行生态系统ECOS1.0，构建了“主机+开放平台”双核心IT架构，打造了区块链、人工智能、大数据等一系列领先的金融科技平台，推出了手机银行5.0、工银e企付等多款智慧产品，构建了以API和金融云双轮驱动的开放融合的跨界生态等。

结合工行的实践经验，下一阶段金融业的发展应做到：

紧抓当前机遇，加快金融业数字化转型发展

随着我国疫情趋于稳定，经济也将逐步回到正常轨道，数字化转型仍然是下一阶段的主要发展方向。此次疫情期间，线下网点触达C端客户的业务模式无疑受到了疫情严重影响，线上服务渠道的重要性凸显。利用人工智能、大数据、云计算等新技术，在全面保障防疫期间线上金融供给和服务的同时，敏锐把握新的用户场景，加大创新线上化力度，加快推动数字化转型。

稳定金融环境，加快建立健全金融业危机管理机制

金融业作为经济的血脉，金融安全是国家安全的重要组成部分，此次疫情的爆发，让我们深刻认识到建立健全金融业危机管理机制的必要性。我们应进一步研究建立突发金融公共事件的防控体系，制订突发金融公共安全事件的应急办法，确保银行信息系统的稳定运营，实现金融服务不间断。

创新线上模式，加快推进数字人民币试点应用

随着电子钱包、线上刷卡等线上交易的激增，数字人民币应运而生，我们应该积极推进数字人民币试点，研究构建基于数字人民币的支付新生态，提升交易流程的智能化水平，提高支付效率特别是跨境支付的效率，建立更为开放的支付环境，争取国际领先优势。

在新一轮科技革命与银行转型发展的历史交汇期，金融业数字化转型已经进入“换道竞争”新阶段，金融科技成为推动数字化转型的“新引擎”。工商银行也将与各位同仁一道，在金融创新与转型发展的道路上，努力提供“工行实践”，贡献“工行智慧”。

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