【理財大人学】这样管钱，不用羡慕人家有钱！两个公式，让你走入财务的正循环

当你将自身状况盘点过一遍后，就能此两个公式中，找出你该强化或是深度思考之处。但要思考什么呢？比方说：

1. 如果你的可支配所得（D）很低，先看是不是负债偿还（C）太高了

（C）太高如果是因为学贷或是过去的欠债，那请先用力把这部分以最短的时间降到最低（因为欠债通常有利息，也让你手上更没有资源做进一步的投资）。如果（C）太高是因为卡债之类的消费习惯，请尽快优先还债，同时检讨自己在（F）部分的消费习惯。

有欲望没问题，但最好帮自己做个奢侈品的采买计划。把这些开支平摊出去（如一月配眼镜、二月换冰箱、四月买包包等），而非只是一发现优惠，就勉强自己举债刷下去。

此外，也别让自己的现金流卡太紧，手上务必有些存款，毕竟生活中还是会有一些意外（如生病、或丢了工作），或是红白帖之类的开支。

2.  如果可支配所得（D）很低，但负债偿还（C）也很低时：

这时候你该「优先思考」的，是自己还有没有办法多投入一些时间或是金钱，做出能增加每月收入（A）的事情上。如上课、读书、学新技能、或把既有工作的熟练度磨强一些。或是若行有余力，也思考思考是否还能从事一些副业，如写作、画图、做甜点、网拍之类。这时代其实很难一辈子当领薪水的上班族，越年轻的时候让自己习惯不仰赖薪水，这也能让你长期的人生自由度提升。

不去思考开源，而只是一味去降低生活必须费用（B）大多时候并不值得。一来能减的幅度有限，二来若你把可以提升自己的时间，都花在找折价券、走三个小时的路上班、或排队买便宜的东西上，长期而言，对你增加的（D）终究有限。

当然，很多理财书要你从此不出门玩、不喝咖啡之类的建议。但我偏见觉得这帮助在这时代实在有限。还不如去思考开源的可能。要成功，人其实需要有野心！所以与其拼命省钱，还不如去想「该怎么才能让自己能过最起码（B）所列出的合宜生活！」 但是，我要提醒的是，这建议也不是要你从此过度奢侈。比方说明明月薪30K还天天出租车上下班。但如果你已经不是过度铺张浪费的人，只是偶尔喝喝拿铁，这样的欲望，反而能让你有不断想提升自己的动机（努力的动机，跟欲望还有野心终究是连动的）。 而且若是每天辛苦工作，却总没有自我犒赏，恐怕人也很容易会崩坏。

3. 至于每月可投资金额（G）太低时：