区块链应用之保险篇

保险的历史源远流长。它起源于大航海时代，为了分担航船在运输途中不可预测的损失，船主们各自出钱，设置一个基金，谁受损失了，就用这个基金的钱去赔。后来，专门有人和组织去管理这个基金和负责赔钱等事宜，这个人或这个组织，就是保险公司最早的原型。

从大航海时代以互助为原型发展起来，到今天科技互联网基因识别科技的保险业，我们看起来好像正行走在一条巅峰之路——但是，这可能并不一定是一条看似光明的“坦途”。

随着保险行业不断发展，越来越多的问题开始显示出来：理赔过程繁琐；保险数据易丢失，单一节点易被控制；运营成本高昂等。

我认为区块链正在让保险业越来越回归本质：重拾信任、分担共享。

信任，它是保险业的奢饰品，也是保险业最核心的资产，而区块链技术正因为其“去中心化”、“去中介化”的本质属性，这种新技术所搭建的新生态，极有可能让保险业的信任回归。

有位保险大亨曾表示，如果保险业能引入区块链技术，保费立马就能去掉三分之一。很简单，今天中国保险公司把至少三分之一，有的甚至是三分之二的保费，支付给了销售渠道——用“买”换来了业务。

智能合约，这只是区块链技术的一个分支应用。对保险业来说，如果区块链技术能够得以深入挖掘，保险公司将无疑是最大的获益者。

区块链除了能帮助保险公司更好的完成当下业务的同时，有没有可能颠覆保险公司呢？

我认为有极大的可能性，未来保险行业会回归互助，回归P2P，回归点对点，但前提是：这样的回归必须有一个风险控制的基础前提，而实现这个前提的技术，很有可能就是区块链技术。

例如有一家公司将所有投保人的保险单进行分类，组合成不同的“保险资产池”。同时，他们允许外部投资者对“保险资产池”进行投资，当所有索赔案件结案后，资产池中剩下的钱，归投资人和公司所有。

这家公司要想实现盈利，那么除了必须有风险识别的手段，还必须有底层技术支撑这个保险资产池不发生骗保、恶意出险等等“逆选择”，区块链技术可以很好的支撑起这个模式的运作。

未来的保险公司，可能全国只有10几个员工，无需任何核保、核赔部门，也无需任何线下分支机构，却支撑起了几十亿的业务。