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近年来，中国财富市场蓬勃发展，同时高净值客户快速增长。然而，面对目前形势下经济下行与通缩、企业结构调整、收入分配制度改革、财税体制改革等一系列复杂的经济政治环境，在寻求财富增值的道路上，私人银行客户极容易掉进财富缩水的陷阱，损失惨重，甚至倾家荡产。
古语云：“兵家之法，战守并重”。我们梳理了引起财富缩水的七大风险，以提示私人银行客户重视风险，防范风险以及规避风险。财富是用风险来衡量的，只有过滤掉风险的资产才是私人银行客户真正拥有的资产，才得以通过选择、组合传承工具来实现家业长青、永续发展。
第一大风险——公私资产混同
经营企业的老总常认为：企业是我的，企业需要时我的也可以成为企业的。那风险呢？
提示
公司具有法人人格，是独立的法律主体，拥有独立的财产权，公司有限责任正是基于这样的前提。如果企业的财产与企业主的财产混为一谈，公司的独立法人人格就难以获得法律认可，公司就不再受有限责任保护，公司的风险也会蔓延传导到个人。
常见的风险点
公司与个人的财务混同、企业主以个人资产为企业担保、企业“互保圈”、“担保链”断裂。
第二大风险——婚变冲击与隐患
婚变，破碎的不光是感情、家庭，是否还有财富？结婚、离婚、再婚……可以看成资产的不断重组，对高净值人士来说，婚变冲击可能会引发财富的严重缩水，还会造成代际财富继承的隐忧。土豆网创始人兼CEO王微的离婚纠纷影响了海外上市、“真功夫”前董事长蔡达标与潘敏峰的婚变引发公司股权与管理权大战甚至牢狱之灾。
麻烦和隐忧通常体现在两方面
第三大风险——投资决策失败
能够成为高净值人士，大多在某一领域非常擅长，能抢先洞察把握投资机会。然而目前越来越复杂的国内外经济环境，欧美复苏乏力，国内转方式调结构，经济下行压力加大等因素加大了投资的风险。
在与高净值客户的交流中我们发现：有少部分富豪会抱有投机心理和“拼一把”的态度，对投资回报要求很高，这是非常危险的。高收益伴随的是高风险，一次错误的投资判断可能使辛苦积攒的财富遭受严重的打击；而大部分高净值人士都意识到了应该谨慎投资，认同“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”，但如何做好资产配置，在保有较稳健收益的同时降低风险呢？
第四大风险——财富交接考验
“打江山容易守江山难”，未来的10年间年，中国的家族企业将迎来一个交接班的高峰。如何平稳实现财富的交接，也是中国民营企业继续发展的关注点与困难点。
1987-2005年间香港、新加坡和中国台湾217个家族传承案例显示：在企业所有权和控制权发生代际变更的前5年和后1年，经市场调整的公司股价平均下跌56%。
上海交通大学对国内182家在各行业排名居前3位的家族企业进行了调查，结果显示：90%的企业家希望由自己的子女继承家族企业，82%的子女不愿意或者是非主动接班的，仅有12%的子女愿意接班。
福布斯2013年中国家族企业调查报告显示：代际交接班步伐开始加快，但是接班二代抵御危机和波动的能力尚不如掌权一代。
家族代际交接失败案例
1、 钢铁大王的没落——海鑫集团
曾是山西省最大的民营企业，资产超过130亿元。2003年1月，海鑫集团创始人、董事长李海仓意外被杀，22岁的李兆会仓促接棒，他对实业兴趣不大，偏爱投资，在企业经营管理上与叔辈分歧较大，内部改革收效甚微。受市场环境与信贷环境双重恶化影响，海鑫资金链断裂，2014年6月申请破产重组。
2、4年败掉40年家业——海翔药业
罗邦鹏自1996年开始，耗费了40年将一个乡镇日化工厂打造成上市公司。其子罗煜竑掌权后却仅用了不到4年就失去了对海翔药业的控制权。罗煜竑共5次减持海翔药业股份，持股比例从24.67%降至18.31%。2013年底，罗煜竑辞去海翔药业董事长职务，但仍是第一大股东。坊间传因嗜赌，罗煜竑欠债5亿元，不得已贱卖其持有的海翔药业全部股权(占比18.31%)套现3.8亿元，用来偿还赌债。
在与高净值客户的交流中我们发现，家族企业的一代掌门还是非常强调亲情与血缘的纽带，在代际财富交接中，他们最关心的是如何实现高效、平稳的家族股权转移和管理；如何实现创富一代与财富继承二代之间平稳过渡。
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