“信联”来了，个人征信市场会变天吗？

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而这次“信联”的发起，恰恰就是切中万存知对8家试点个人征信牌照企业未成功的最大障碍——不独立。

呼之欲出的“征信巨头”

相比美国上百年的个人征信历程，我国的个人征信尚不足20年。真正呈现规模化发展，也是得益于近几年消费金融尤其是互联网消费金融的发展。

征信的最主要作用，就是为消费金融服务，化解消费金融领域的“三大罪恶”。这三大罪恶便是高利率、多重负债、暴力催收。相互之间形成一个恶循环，最终会成为压垮消费金融体系的稻草。随着互联网金融的发展，个人征信体系越来越有必要，个人征信已经成为互联网金融的基础设施。

尽管央行也有个人征信信息系统，但是这个由银行体系供给的系统并不对银行外的民间金融机构开放，同时也吸收不到民间金融机构的信贷数据。所以建立一个在央行个人征信信息系统之外的民间个人征信体系，成为包括互联网巨头、民间金融机构的夙愿。

然而经过2年多试点，首批8家试点个人征信企业并没如愿拿到牌照。可现在，业内人士觉得要变天了。“信联”的出现，集合了芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信等已经在个人征信领域布局已久的“前辈”，又有百度、网易、360、小米、滴滴、开鑫金服、宜信等“新秀”，实力可谓史上最强。

其次，多家机构联合，必定打破单独机构寻求在自己商业上的闭环，而且数据共享也会让征信数据更多元化、更全面真实。

能否实现独立性？

8家试点个人征信牌照的机构未获通过，一个很大的原因就是不具独立性。

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