山东济宁地区历史文化悠久，是东夷文化、华夏文明、儒家文化、水浒文化、运河文化的重要发祥地之一。儒家创始人至圣孔子、亚圣孟子、复圣颜回、史家左丘明皆出生于此。创建于1992年的济宁高新2010年9月经国务院批准升级为国家高新技术产业开发区,区内建有国家级创业服务中心、国家级留学生创业园以及国家光电信息产业基地、生物技术产业基地等基地。2017年，全年实现营业总收入2920亿元；地区生产总值531亿元；规模工业总产值1208.3亿元；公共财政预算收入38.06亿元；总量保持全市第一。主要指标均居全省国家高新区前3位。
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——济宁高新村镇银行与供销社合作发展模式初探调研纪实
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中国村镇银行发展论坛组织的全国村镇银行服务中心会员单位考察交流行7月27日到山东济宁高新村镇银行调研考察村镇银行与供销社合作模式。设立在济宁市高新区唯一的具有独立法人资格的银行业金融机构的济宁高新村镇银行始终坚持立足三农，服务城乡，服务小微企业，服务区域经济的市场定位，着力创新管理机制体制，加快发展；着力拓展市场，提升质量；着力构造合规文化，有效防范风险；着力建设科技平台，提升科技服务水平；着力强化目标绩效考核，强化管理；着力加强队伍建设，提高员工整体素质。截至2018年6月末，该行资产14.17亿元，较年初增加1.97亿元；存款13.05亿元，较年初增加1.98亿元；贷款9.01亿元，较年初增加1.34亿元。开业以来，累计实现经营利润1.1亿元，上缴各类税金4200万元；累计发放贷款86亿元，累计收回贷款74亿元，无不良贷款。该行信贷风险防控经验曾被该市银监分局推荐，上报山东省银监局作为典型推广。
村镇银行发展遭遇“瓶颈”与供销社合作正当时
探索村镇银行的发展特色，开辟一条适合村镇银行发展的新模式，搭建一个新的发展渠道，是村银人多年来的夙愿。村镇银行现有的监管环境和监管要求，决定了其发展模式、方向和结果。只有村镇银行自己不断改进、挖掘和创新内涵和外延，才能实现不断的壮大和良性发展。
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在济宁高新村镇银行所在地，济宁市高新区已成为各家金融机构的“兵家必争之地”，各类金融网点已超过100多家。目前，该行已经实现辖区网点和金融服务全覆盖，资产规模已超过13个亿，但传统的发展模式已经不能满足该行业务大跨度发展的需要；在业务产品方面，村镇银行只有一些传统和基础业务，与其他金融机构相比处于弱势；科技实力、人才及人才储备不足，对提升发展的支撑较弱，该行现有的发展模式已经达到瓶颈，生存和持续发展的要求推动村银人必须不断开展创新和新的业务模式探索，济宁高新村镇银行通过与当地供销社的合作，建立战略合作伙伴关系，实现资源、优势互补共赢的探索，正是积极促进普惠金融发展，加快乡村振兴战略的有益尝试，与供销社的战略合作正当其时！
今年来，山东省供销合作社系统在改革中创造的卓越成效，山东省供销合作社系统创出了一整套规范化、成体系、可复制、可推广的经验，谱写供销改革发展新篇章，而济宁市是全国供销社综合改革试点市，2013年全国供销社基层组织现场会就在济宁市召开。目前，该市供销系统年销售收入200亿元，具有独立核算企业200多个，经营网点3000多个，领办和创办的农民合作社1900多个，村社共建村3000多个。供销社的众多供销点成为综合为农服务点，村镇银行与供销社合作，这些服务点自然变成了村镇银行的农村便民服务站，借船出海，真正实现村村通。
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“好风凭借力，扬帆正当时”。供销社遍布城乡的县、乡、村三级经营服务网络，已经成为当地服务“三农”工作的重要主导力量。村镇银行作为一个新生金融机构，虽然定位在支农支小，但在农村地区的根基还很薄弱，网点服务覆盖面小，群众认可度需要不断提升，吸储难、贷款投放也难，特别是一些农民成立的农业企业及农业合作模式，贷款投放又面临担保难、抵押物产权界定和处置难等问题。为了打破村镇银行发展面临的困境，经过深入调研，慎重分析。济宁高新村镇银行决定选择与当地供销社开展合作，打破村镇银行的发展局限，破解支持当地农业龙头企业发展，扩大业务覆盖面的难题。供销系统的服务网络，从另一个角度也同样承担加快乡村振兴战略的重担，对引入金融服务也是加快推进这些工作重要助力，双方的目标是一致的，经过与当地供销社充分沟通，目前双方已经建立战略合作关系，共同开启了加快推进乡村振兴战略的新步伐。
银社联袂锁定合作范围，四管齐下全面践行普惠金融
针对双方共同关注的热点，明确锁定合作范围，基层供销社组织其营销团队，利用当地人的优势，宣传村镇银行的业务，介绍村民到济宁高新村镇银行存款，推荐村民贷款，分步展开全方位、多角度的业务合作推进。
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共同加强为农综合服务站建设。供销社着力打造功能强大、全程服务农业的为农服务中心，向村镇银行推荐服务能力突出、经济效益显著、持续发展力强的为农综合服务站建设项目，村镇银行优先给予信贷支持，突破传统“抵押担保”单一模式，推行“光伏贷”、“即时贷”等信贷产品，开辟绿色通道，探索封闭运营等模式；村镇银行服务终端进驻为农综合服务站，为农民和涉农企业提供结算、代缴水电等日常生活费用、农资购销等各项叠加式增值金融服务。双方共同建设为农综合服务站基础设施、共同推进和丰富为农综合服务站服务项目，不断提升其综合服务功能。
共同推进农村电子商务发展。尝试推进“互联网+供销社（所属企业）+村镇银行”服务模式，依托供销社连锁实体店，突出地方特色商品，推进农村电子商务发展。村镇银行积极提供金融服务和有关技术支撑，开立结算账户，推广网上银行、手机银行、快捷支付，逐步实现“电子机具村村通、家家用上银行卡”。对优秀电子商务发展项目，村镇银行加大授信和贷款支持，简化短期小额贷款手续，最大限度满足其贷款需求。
共同打造农村普惠金融服务体系。双方逐步整合各自网络、品牌、客户等资源优势：一是通过电子商务平台，提供特色农产品购销信息发布、交易撮合、农业生产资料、日常消费品购买等功能。二是以电子渠道为重要手段，通过上门发卡、业务办理费用全免、定期存款利率优惠等措施为广大农村客户提供便捷服务和实惠，让农村客户享受到“足不出村”的一揽子普惠金融服务。
共同推进农民专业合作社业务发展。充分发挥供销社综合服务平台作用，带动农民专业合作社围绕当地优势产业开展系列化服务。加强与农村集体经济组织、基层农技推广机构、龙头企业等合作，形成服务农民生产生活的合力。开展农民专业合作社社员信用等级评定，推行综合授信服务，对符合条件的社员予以信贷资金支持，给予贷款优先、信用放款、利率优惠等多项政策，全力满足社员生产生活的信贷资金需求，着力解决农业农村“小额、分散”的资金需求，为“三农”发展提供便捷有力的支持。
搭建合作桥梁降低信用风险 打造村银合作新模式
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不驰于空想、不骛于虚声。通过与供销系统的合作，该行将致力于打造一个综合化服务平台，依托金融系统强大的支付能力和手段，依托当地农村的资源优势，沿着供销社的服务网络延伸服务，快速实现业务推广，着力打造银、政、农多方共赢的新模式。
据该行有关部门负责人介绍：该行将按照“风险可控、试点先行”的原则在以下三个方面开展尝试，进一步拓宽合作思路和合作模式。
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搭建合作桥梁。村镇银行牵头搭建当地企业与供销社和农户之间的合作桥梁，村镇银行选取优秀的当地企业，供销社选取优秀的农业经营主体，共赢共利。供销社领办农民合作社，并规范、指导农民合作社开展信用合作，在合作社内部信用合作资金遇到瓶颈时，供销社牵头，将合作社部分股本金放在村镇银行账户作为保证金，以一定放大倍数与村镇银行建立外部融资授信合作方式，建立合作社的外部融资援助机制。
深化合作层次。组织基层供销合作社凭借自身经营网络和对农村社区居民的了解，为村镇银行筛选、推荐符合条件的合作社或农业经营主体，协助村镇银行进行贷前、贷中、贷后尽职调查，降低村镇银行评估成本，并通过供销合作社的产业链优势有效把控贷款投向和还款来源，降低信用风险。
扩大合作深度。供销社所属企业联保互保，农户以自有农产品或农地经营权为供销社提供反担保，构建“村镇银行-农户-供销合作社”合作新模式。
通过实地调研，发现存在一些亟待解决的新问题。
一、综合服务平台的搭建，需要强大的科技支撑，面临较大的投入，单纯依靠一家村镇银行的力量难以快速实现。
二、综合化服务产品的支持，面临一些监管限制，对产业链金融的产品需求创新，需要监管政策支持。
三、依托供销社的服务网络发展村镇银行业务，面临监管的服务区域限制，对投入、收益和规模面临较大的压力。
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总之，与供销系统的合作尝试，是村镇银行积极推进服务三农、加快实施乡村振兴战略的积极探索，是践行普惠金融服务的新举措，是打通金融服务的“最后一公里”，让农村客户分享金融服务的新突破。有美丽乡村，才有美丽中国。济宁高新村镇银行正驰骋于打造支持小微、为农服务的主力军，为共建新时代的乡村富起来、美起来，宜居宜业的美好家园进行积极探索贡献力量。
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