中型券商投入也在千万以上，券商集体补课备战适当性，这是一场涉及前中后台的全面大改造

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“其他券商的情况我不太了解，我们最终的账户管理系统应该是一方面会采集产品中心的信息，一方面要采集适当性管理系统的信息，相当于是要在前端做的所有的判断都由系统中台来做。”上述负责人介绍说。

至于后台系统，上述互金部负责人告诉记者，后台的改造主要是基于交易系统一块的改造，这一块对于券商来讲不是难度最大的一块，“对标7月1日适当性管理办法实施，适当性管理体系的建设必须在后台建立起来。券商后台系统的开发商主流的只有恒生和金正两家，据我所知，恒生很早就完成了系统改造。后台系统相当于依照适当性管理的要求，对客户委托进行的数据做相应的判断和处置。”

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集体补课建立大中台

TalkingData 证券行业资深咨询师张艳杰向券商中国记者表示，为了备战此次“适当性管理办法”的实行，券商主要在做的事情包括三方面：

首先是补课，原来业务开展中没有做到适当性的管理，重新梳理业务环节中的适当性要求，查漏补缺；

其次，是按照新的双录要求及适当性要求，重构业务流程中的管理要求，制定对应的管理办法，包括风险点提醒、协议文件签署，制定对应的核查人员；

再次重新对客户与金融产品分类分级，要求做到动态关注客户与产品的风险，形成新的风控模式。

难点在哪里？“这次涉及到前中后台的大改造，对于券商而言是一次集体补课建立大中台！”上述券商互金部负责人对记者表示，券商目前最弱的是事中管理，“如果没有中台，就只能把适当性管理的工作交给前台和后台，这样整体的升级改造会非常繁重、非常累。”

上述券商互金部负责人还告诉记者， 之前有券商做产品中心，但是没有多少券商做客户特征管理，当然也有券商做用户画像管理的，还有做了一部分适当性管理的，但是没有多少券商会要把这个事从前到后完整地去考虑一遍，“券商来讲可能大家缺的都是大中台，有的券商缺的多一点，有点券商需要补课少一点，大致情况如此。”

另一位北方区拟上市券商的高管告诉记者，券商要进行的改造更多的不是在客户端而是在后台系统。

“我们要做的第一个就是所有客户必须要有风险测评，不管是过去没有做的，还是过去有做但是不准确的、过期的等等，都要统一做。第二个就是关于产品风险等级和客户类型匹配的的问题。要做到这些，主要是靠后端来链接的，没有这个数据就要重新做一遍，然后再看他买哪个服务，买哪个产品，然后产品的风险等级要匹配，如果匹配的话就没有问题，但是如果不匹配的话，涉及到的风险揭示、风险承诺等。所以更多要改的并不是客户端，而是后端，就是恒生、金正他们建的后端。”

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