央行宣布加速推出国家数字货币，或成疫后最强资金

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DC/EP落地驶入快车道

2020年4月3日，央行2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议在北京召开。 央行表示将加强顶层设计，坚定不移推进DC/EP研发工作，系统推进现金发行和回笼体系改革。

2019年年底央行已确定深圳、苏州等城市作为DC/EP的试点城市。关于DC/EP落地前的准备，也正在进行中：

支持DC/EP的ATM。 DC/EP未来的定位是M0的替代，所以到时全国所有商业银行的实体ATM机估计都需要支持DC/EP。 而我国最大的ATM机供应商广电运通已开展DC/EP在ATM机上自由兑换研发项目，并表示将展开与银行和密码厂商的生态合作。

第三方支付APP。 DC/EP定位是法定货币，要求和现金一样，必须能够无网、跨银行、跨支付机构支付。而现在普通用户使用最多的是电子支付，尤其是微信支付和支付宝。所以它们也都需要支持DC/EP。近期支付宝先后公开了5件和CBDC相关的专利。

商业银行钱包App。 目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大商业银行已经在央行的牵头下在试点测试DC/EP，并研发测试数字钱包等相关服务的产品。

目前，DC/EP的硬件、数字钱包APP都在稳步推进，拥有较完整体系和广阔应用场景的DC/EP，或将引领CBDC的潮流。

那么央行数字货币钱包与以往的电子钱包APP有哪些区别呢？

首先，两者的交易处理机制不同。 商业银行处理存款流转的方式是针对账户 ： 确认交易有效后直接商业银行对相应客户存款账户额度数据进行修改 ； 央行数字货币流转方式是针对数字货币本身，央行依据交易双方的数字货币交易申请，在确认有效后直接修改央行数字货币自身结构中的金额和钱包地址字段。

其次，两者的匿名性不同。 央行数字货币交易确权完全由中央银行处理，数字钱包可以不展示所有者真实姓名，对商业银行来说具有匿名性。商业银行自身账户，由于开立之处需要用户真实信息，对商业银行来说是透明的。

最后，业务性质不同。 存款业务是商业银行的表内业务，反应在负债端，存款账户金额的变动将会影响商业银行资金来源的规模与成本；央行数字货币是中央银行的负债，商业银行只是代为管理，数字钱包即为管理工具，因此数字钱包业务不反映在商业银行资产负债表上，而是构成商业银行的表外业务。

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