好书推荐 |《颠覆银行》- Dan Schatt

Virtual Banking – A Guide to Innovation and Partnering

《颠覆银行》—— Dan Schatt

Dan Schatt 是 Cred（LBA）的联合创始人兼总裁，前贝宝(PayPal)金融创新部总经理。他曾经写过一本书，叫做Virtual Banking，中文译名《颠覆银行》，论述了有关在新技术变革时代银行业及金融技术企业应该如何加速创新与合作，今天我们就来简要介绍一下这本亚马逊畅销书可以为我们带来哪些全球视角下的有益启发。

全书共分6章，分别涉及

1. 移动互联网与消费；
   

2. 社交场景下的金融服务；
   

3. 新零售；

4. 大数据和开放平台；
   

5. 加密数字货币；
   

6. 案例和商业模型分析

等诸多内容，干货满满。是的，这本书中还谈到了比特币和区块链技术，非常具有前瞻性。下面我们摘录一些书中的精彩论述：

【有关金融创新和监管】

开放平台不是件小事。重要的审核流程、合规检查和风控能力需要首先就位。它要求对一家机构的客户和品牌的部分控制权，还需要对哪些微小的趋势将会成为主流趋势有正确的理解，知道评估与正确的合作者建立互信。

在金融服务的竞技场上，纯粹的竞争对手真的很少，真正的挑战是识别并抓住各种新的机遇。金融机构最大的风险是墨守成规，如果不想被抛弃，就“银行服务应该如何提供”这个问题，可供学习的东西有很多。在金融服务行业，如果连规则都不提一下，要想讨论创新就很难。创新与监管并不是两个相互排斥的概念。为消费者考虑的做法在监管环境的变化中能够经受住时间的考验并取得好结果。实际上，如果把自己局限于某种已经很普遍的业务形态上，那将永远都不可能有所突破。

【有关用户体验和创新】

真正的创新成本可以很低，而且可以利用现有的技术资产和流程，但是，它通常以创造性合作伙伴关系的形式出现，这种关系并非总能通过表面就可以一目了然。

设计感和简洁性是所有好的消费者体验的基石：我们能够淡化技术和技巧，让大家能够专注于非常人性、自然、个人交互和非常简单的交流。

【有关银行场景业务】

银行业务是必需的，而银行则不然。客户永远需要的是能够理解他们需求的服务，场景银行将变得更加普遍。银行家需要通过客户身处的地方以及在做什么，对他们的需要做出预期。而且，如果消费者能够在自己的场景里金融产品，将会对于建立起在过去几十年间已经失去的信任和关系起到很大的帮助作用。

合作创新3原则: ①以超越供应商管理的方式思考；②从产品开发变成客户开发；③打造一种能够接受失败的环境。

平台-关系-实用—未来的银行业务群：①公共银行业务；②关系银行业务；③平台服务银行业务。

【有关数字货币】

加密数字货币面临的风险在于，少数参与者可能会因为其不端行为（比如违法）激起政府监管者的过度反应，甚至更糟糕的情况是，激起不熟悉区块链技术的政治家和现有法规制定机构的过度反应。

随着数字钱包成为一种现实，最有可能被采用的服务是那些最好地整合了本地、社交以及移动互联网元素，让数字钱包真正比人们今天带在身上的实体钱包更聪明的服务。

Dan在近日参加2019纷智峰会圆桌论坛《加密货币银行即服务兴起，DeFi能预防下一次金融危机吗？》也表示数字银行的兴起是DeFi最重要的标志，分布式金融提高了全球金融的包容性，能够带来更好的用户体验和投资保护，这不是乌托邦而是一场金融革命。

结合以上论述和最近Cred一系列不断取得的突破及进展，可以大致看出Dan Schatt本人和Cred团队对整个金融创新和数字经济领域的深刻理解，即不乏前瞻战略布局的思考，也有脚踏实地的落地工作。

祝大家国庆快乐！

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