每年2500万？史上最大退休潮已经来了！

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， 就连最大的80后也才55岁，也没到退休年龄。

曾经人口学家梁建章说了这样一段话，“当前我国的社会保障体系对于50、60岁的老年人提供了相对丰厚的养老金，这种状况是无法持续下去的。 再过30年，老年人将面临两种选择，那么领取的养老金减半，那么退休年龄延迟到七八十岁。”

所以90后70岁退休，这不是什么地狱笑话，可能会变成现实。

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但更可怕不是延迟退休，而是养老金的现金价值太低。

因为其实法定退休年龄只是一个数字，其实很多人退休后依然要工作维持基本生机。

比如日本法定退休年龄是65岁，而2024年日本65岁以上的从业人员达到了900万人，创下史上最高纪录，而其中只有120万是正式员工，其他的都是临时工，从事的是收银员、司机、保安等职业。

为什么退休之后还要工作，除了养老金替代率低， 还有就是通货膨胀，钱不值钱，养老金的现金价值的购买力太弱，所以必须打工才能弥补这部分的收入。

比如2024年日本领取国民年金的老年人平均每月只有56400日元，相当于是人民币2700多，连生活基础开销都覆盖不了。

反观我们，65岁老人还能找到工作吗？从现在的就业环境来看啊，35岁在就业市场已经是被嫌弃的年纪了。

在这种情况，如果你将来想全靠养老金兜底，那等到那一天难受的可就是你自己了。

还有一点是 我们现行的养老金的分配制度。

2023年1月，某市社保局发了一篇文章写，“2023年1月全市退休人员养老金已发放， 其中为7.5 5万名企业退休人员发放1780多万元，为1.3 6万名机关退休人员发放6909万元， ”

换算下来，体制内养老金大概是一般企业养老金的2-3倍，而是农村老年人每月是百十块，这已经不是多少倍的问题了。

不同群体间，落差太大了。

归根结底 ，对于大多数普通人来说，养老还是要 多靠自己。

趁着年轻买点商业养老保险，已经不是你想不想，而是到了一定要买的时候了。

其实国家现在也在大力推广 个人养老三支柱的模式。

第一支柱就是我们前面讲的基本养老保险，包括企业+个人缴纳。

第二支柱是企业年金。企业年金一般国企、央企、机关事业单位才有这项。

第三支柱就是个人储蓄分红商业类（养老）保险。

尤其是第三支柱， 这两年官方已经开始大力宣传，这一点是我们每个人都要看懂的趋势。

在咱们国家，一般上头大力宣传推进的，大家跟着趋势走，大概率不会错。

比如去年11家银行、两家券商、一家险企和3家国资背景的企业还联合成立了一家国民养老保险公司，说白了，也就是从养老保险转变为养老金融。

你交钱，他们拿去投资，然后你获取收益。 它适用的对象更多的也是那种手上有点闲钱，但不懂资产配置，怕跑不赢通胀的人，当然还有不少高收入群体还会利用它达到一个避税的作用。

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