管理创新篇 | 山东国信：“控”中求进谋发展 创新转型谱新篇

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 防范系统性金融风险是是金融工作的根本性任务，近年来,金融监管力度大大加强，对我国信托业造成了一定冲击，在信托业承压明显背景下，山东省国际信托作为内地信托登陆国际资本市场第一股和港股信托第一股，不断创新、完善管理体系，搭建三大控制机制、强化信息系统管控支撑、建立人才培养长效机制，以“控”求进谋发展，保持经营高质量平稳运行。

搭建以目标为导向的风控体系

——三大控制机制稳发展

山东国信始终致力于发扬精细的风险管理文化，从内控机制到法律合规机制，再到风险管理机制，山东国信建立了一套以目标为导向的健全的风险管理和内部控制体系。

内控机制方面

山东国信已建立一套涵盖本公司业务经营各个方面的全面风险管理体系，其中包括合适的业务经营目标、原则、组织框架、流程和应对主要风险的方法，为本公司识别和管理业务运营所涉及的风险奠定了坚实基础。

法律合规机制方面

山东国信在多年谨慎业务运营过程中建立了严控风险的公司文化，建立了确保严格执行并监察各项风险管理措施的机制。就信托业务而言，从发起项目至建立信托计划及后续经营和清算，山东国信全面整合了每一环节的风险管理措施，对委托客户信托资金的合法性、信托用途的合法性以及主动管理型信托的拟议项目和交易对手履行全面尽职调查；对不同种类信托计划采取严格的多层审批程序（涉及不同职能部门、中级管理层、高级管理层及董事会）。山东国信有完善的法律文件记载本公司及参与山东国信项目信托业务其他方的权利及责任，同时由多个部门负责监督以确保其遵守适用法律、法规及相关合同；信托项目设立后，密切监控、降低、解决及管理信托项目的风险。

此外，针对主动管理集合项目的内部决策，山东国信实行“三级审批”制度（即信托业务审查委员会、总经理办公会、董事会业务决策委员会）并制定了《集合信托项目管理办法》《集合信托项目尽职调查管理办法》等系列制度办法，明确了项目办理流程和各个环节的管理要求，在制度中明确了不同类别项目的尽职调查内容，制定了统一的尽职调查报告格式。对于交易对手的筛选，也制定了《房地产信托业务操作指引》《工商企业类集合信托项目准入指引》《信政合作融资业务准入指引》等，针对不同业务类别对交易对手及项目要素设置不同的准入标准，以加强对项目风险的把控。在符合项目准入指引要求的基础上，业务部门根据尽职调查掌握的信息，向风险控制部提交项目尽职调查报告和基础资料，由风险控制部发表初审意见和财务分析意见，合规法律部发表合规意见，进而履行“三级审批”程序。

风险管理机制方面

山东国信将全面的风险管理组织架构融入于企业管治的各个层面，其中包括：（1）股东大会；（2）董事会及其战略与风控委员会、审计委员会和业务决策委员会；（3）监事会；（4）总经理办公会；（5）信托业务审查委员会；（6）信托项目临时问题协调工作组；（7）其他职能部门，包括风险控制部、合规法律部、运营托管部、计划财务部、IT运营部、业务督察部、审计部、资产处置部、资产管理部、固有业务管理部和金融投资业务部。同时，山东国信所有的信托业务部门均须承担主要的风险管理责任。

完善操作权限控制体系

——强化信息系统管控促发展

山东国信内部信息系统较为完善，包括信托综合管理平台（TCMP）、客户关系管理平台（CRM）、恒生资产管理业务平台（AM）、企业信用信息基础数据库（MBT系统）、TA、FA等。为加强信息系统使用管理，完善操作权限控制体系，合理使用权限，山东国信制定了较为完善的管理制度，严格遵循“权限最小化”“不相容权限相互分离”“重要岗位间权限相互牵制”原则进行权限设置，操作权限严格根据岗位职责设置，重要岗位的登录过程应增加必要的限制措施，并保留所有的操作记录。各业务系统管理员的权限实行专人管理制度，相关业务系统的管理员不得擅自修改口令强度设置。

此外，为保护客户的合法权益，防止客户资料流失、泄露，山东国信制定了《客户资料保密管理暂行办法》，如无法律规定及合法授权，公司任何人员不得对外散布、泄露客户资料。

建立学习型组织

——长效人力资源体系谋发展

山东国信员工平均年龄36岁，七成以上具有硕士以上学位且多毕业于国内985 、211及国外知名院校，超过 60 %的员工具备国际金融理财师、注册金融分析师、注册会计师、司法、企业法律顾问与证券、期货、基金从业资格证等执业资格。山东国信始终坚持学习型组织的建立，规范公司选人用人管理工作，加强公司员工队伍建设，不断提升管理人员的管理能力和管理水平，加强制度建设，为员工打造不同序列的晋升通道，解决“岗位有限、人才无尽”的现实问题，为公司转型创新发展高位突破提供了坚强的组织保障和人才支撑。

雇员的能力和忠诚对公司的可持续成长至关重要，由此，山东国信采用了以市场为导向的能力评估和考核激励制度，该制度下的薪酬与雇员表现挂钩。通过全面的员工能力评估制度，为人力资源相关的决策（如薪酬调整、奖金分配、晋升、人才发展和雇员激励）提供依据。山东国信为员工提供了分层次、贯穿全年的培训计划，着力提升员工综合素质和工作技能。采用内部案例共享、外聘专业导师等形式开展内部培训，并且积极鼓励员工走出去，以必修选修相结合、培训学分为抓手，不断完善公司培训体系建设，区分不同岗位层级的需求，提供高效、专业、全面的培训。

2016年以来，山东国信根据形势变化和运转实际，不断优化各类业务指引和评价标准，从源头上有效管控风险，同时把握风险实质，创新处置方式，提升风险资产回收效率，信托流动性风险项目规模及占比（资产率）始终控制在行业平均值以下。

山东国信始终坚持稳中求进、进中提质，构建了“根植山东，辐射全国，走向国际”的发展格局，多次获得中国信托行业评级最高级A级和山东地方金融企业绩效评价最高AAA级，已发展成为综合实力领先、品牌美誉度高的综合金融和财富管理服务提供商。