不管你是刚入职场的底层员工,还是月入十万的经理总监,工作都有一个共同点:每个月固定的时候,银行卡上会多出一笔钱。
借用财务的一个概念,这个过程叫做“稳定现金流入”。
现金流是指一个企业经营中,实际发生了现金(包括银行存款)的增长或减少的数量。
现金流是企业的血液,很多小企业直到倒闭,账面都是盈利的,但因为上游拖欠货款,向下游进货要预付款,导致账上没钱,常常连工资都发不出来,老板最后卷了一笔货款跑路了。
反例是京东、亚马逊一类的零售企业,从创立起就一直亏损,但企业却越搞越大,因为这一类零售企业做的就是现金流的生意,扩大规模去占用供应商的货款。它们分分钟都可以盈利,但他们就是不盈利。现金流这么好,为什么要盈利呢?
现金流对于个人财富同样重要,对于很多刚刚工作的人而言,只要三个月拿不到工资,生活就会出现问题。
所以工作的意义在于一个预期——不管你的工作成绩如何,每个月固定的时候,你可以领到一笔钱。
这个预期太重要了,因为有 这个预期,你才敢租房子;银行才会给你发信用卡,让你提前消费;小额贷款不要任何抵押担保,只要你有工作…你的所有消费习惯、婚姻、家庭、养老计划都是建立在“稳定现金流”预期上。
事实上,工作(包括稳定的兼职或自由职业)是大部分人一生中唯一能产生稳定的现金流的地方——这才是工作最大的意义。
可能有人不同意,真正的有钱人都是做生意或者搞投资,这不也是收入吗?
实际上,这两样事业,在最初的很多年,都不能产生稳定现金流。
先看投资,如果做实业投资,也许你一不小心投出个未来的腾讯阿里,但现金流肯定是没有的,只有一笔不太容易变现的股权。
如果是金融类的投资,表面上看,股票卖了就是现金,但你不会卖的——亏了你不会卖,一卖你的亏损幅度就变大了;赚了你会卖,但不会拿出来,知道自己能赚钱,你只会扩大投入。
现实生活中的职业投资者,既要让本金增值,又要为家庭生活提供稳定现金流,其资本的年化收益率起码要能覆盖两年的家庭生活开支——如果你家庭年度开支是30万,年化收益是12%,你的可投资资本起码要500万。
所以,在达到这个资本积累之前,投资不可能代替工作。
那么创业做生意呢?
创业做生意不但不能产生现金流入,最初一段时间还要现金流出——用你的家庭积蓄。就算你的公司做得很好,你能获得的现金流其实还是工资收入。
那么作为股东的分红回报呢?除非你想做个小企业主,否则你应该不会把企业的盈利变成家庭收入,或者占用企业的现金流。而且小企业主抗风险的能力有限,你能安心给自己发几年工资呢?
大多部分选择创业的人,都基于一个重要前提——现金流的边际效用递减。
什么意思呢?比如,你工作第一年,年薪5万,个人可投资资产5万;但到了工作第二十年,家庭年收入50万,家庭可投资资产达500万。
也就是说,随着年龄增加,收入现金流对你的作用也会降低,此时投资和创业才是理性的选择。
如果过早的走上这两条道路,你的生活对现金流的需求跟你的事业和生意对现金流的吞噬会发生严重的冲突。
当然,年轻人创业也不是不可以,还有一个相对难一点的方法,也产生现金流,这就是——负债。