多地叫停汽车金融“高息高返”业务

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“5月底，跟我们合作的银行暂停了车贷‘高息高返’。银行将15%的车贷返佣比例降为5%。银行补贴车价的力度将大幅减少。”北京一名汽车4S店销售经理陈磊说。

所谓“高息高返”业务，是指 有的商业银行与经销商合作开展汽车金融业务揽客，银行以高返佣吸引经销商参与，经销商则通过银行返佣补贴车价，在销售端力推合作银行产品 。通过该模式，相关银行可以扩展汽车金融市场份额。

“我们买车办理5年贷款，前两年免息，后三年年化利息4%，但前两年的利息要等到第三个月才以‘劳务报酬’形式返还。如果想提前还款，还得支付违约金，必须满两年才能申请。”北京一名购车消费者向上证报记者如此表示。

“银行赌的就是客户两年后不会提前还款。”深圳某4S店销售经理李浩表示。业内一份统计显示，仅30%客户能在两年内结清贷款。这意味着剩余70%的借款人将继续承担高额利息，覆盖银行前期成本。

不过，各家银行执行标准不一致，有的银行还可能面临损失。“当客户在第25个月提前还款时，银行不仅损失预期利息收入，还要承担资金成本、渠道维护等长期投入。目前银行都是贴钱抢份额。今年一季度商业银行净息差已降至1.43%，确实已经耗不起了。”某家股份制银行贷款经理表示。

随着汽车金融行业竞争日益激烈，金融机构为抢占市场份额不断压低客户利率，同时提高对经销商的返佣比例，导致行业利润空间被过度压缩。记者调查发现，一方面，部分经销商利用银行一次性支付佣金和允许提前还款的规则，诱导客户提前结清贷款以重复获取返佣，甚至对客户隐瞒返佣事实，严重扰乱了市场秩序。另一方面，消费者权益受到直接损害，例如，买车被强制搭售高佣金金融产品，或面临不透明的服务条款。

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