▲点击上方卡片关注我，回复 888，即可获得包含“小红书、视频号、抖音等干货合集”共 145 页《2024年运营人百科全书》电子版（直接送，无任何转发套路![]()
）
胡润版财务自由上表示：最低入门级别在一线大城市需要1900万，二线城市1200万，三四线城市才是600万左右。根据数据统计的2020年中国人均存款为6.56万，而且还有数据统计中国大概有6亿人收入处于1000元左右，有5.6亿人没有存款，大部分人收入还是3000-5000左右。
那么按照这个数据，还是老老实实上班比较好![]()
但这个数字其实对很多人不具备参考性，具体养老需要多少钱，还是拿出笔算一算比较好。
![]()
先从最基础的算法开始——
1、日常生活开销
随着年龄的增长，养老金成为了维持生活质量的重要来源。存款不仅可以作为应急备用金，还可以作为养老金的一部分，确保退休生活的质量。
举个例子，如果计划退休后每月的生活开销为5000元，假设退休年龄为60岁，预计寿命为80岁，那么需要的养老金至少是5000元 × 12个月 × 20年 = 120万。
2、医疗费用的考量
60岁以后，人们往往需要更多的医疗支出。养老钱不仅可以用于应对突发疾病的医疗费用，还可以用于购买医疗保险、健康管理等，以此保障身体健康。
举个例子，如果预计每年的医疗费用为2万元，那么60岁以后至80岁需要的医疗费用储备至少为2万元 × 20年 = 40万元。
3、更好的生活品质
“生活不止眼前的苟且，还有诗和远方。”退休之后有更多的时间，可以去追求诗和远方。养老金可以用作为旅游、休闲、娱乐等获得，既丰富退休生活，保持心态年轻。
举个例子，如果每年国内旅游两次，每次5000元。那么60岁以后至80岁需要的生活品质储备至少为1万元 × 20年 =20万元。
![]()
所以仅简单的计算，综合考虑日常开销、医疗费用和品质生活三个方面，60岁以后基本养老所需的存款数目为：
120万（养老金） + 40万（医疗费用） + 20万（生活品质） = 180万元
但你以为这么一算，就清楚养老需要多少钱了吗？
No！No！No！实际上的养老支出还不只这么简单，要考量因素非常多。
1、退休金可能没你想象的那么乐观
社保属于现收现付制度，也就是在工作的人缴纳，退休的人领取，可以理解为，工作的年轻人养退休的老人。
正是因为社保现收现付的特点，随着最近几年人口结构开始发生变化（少子化叠加老龄化），导致退休领取养老金的人越来越多，而缴纳社保的人越来越少，因此“社保金亏空”、“社保养老金不足”的声音甚嚣尘上。
（清华大学杨燕绥教授谈社保养老）
谈到社保足不足够领取的问题，就一定要说说养老金替代率。所谓养老金替代率，是指退休后的工资，占退休前工资的比例。
根据世界银行的建议，养老金替代率在70%~80%才能基本维持原有的生活水平，国际劳工组织建议的养老金替代率，最低标准为55%。
![]()
（我国养老金替代率走势图）
上图为我国养老金替代率走势图，可以看出，我国养老金的替代率是在不断走低的。那么问题来了，社保养老金到底够不够领取？
国家当然会出手，但社保毕竟只是基本生活保障。虽然说不必为未来的事过度焦虑，但未雨绸缪也总是需要的。
（截取自Amy《攒多少钱，才能安心养老》领读笔记）
4月共读的《攒多少钱，才能安心养老》这本书中，就详细地讲解了社保养老的发展、变革，以及国家所做的努力，以及我们养老需要哪几大支柱。
![]()
2、人群不同，养老的需求天差地别
体制内的人有全额的社保，养老的需求和私企社保低的人，养老金的底子就不太一样；
有娃家庭对子女的教育、支持，和单身/丁克家庭没有“养儿防老”这一环的家庭，对自己的保障就完全不一样；
普通三线城市工薪小富即安，和高净值人士的财富传承需求，也是完全不同的；
（截取自Amy《攒多少钱，才能安心养老》领读笔记）
每个人的养老方案，都应该是结合自身情况，针对性、定制化的。
4月共读的《攒多少钱，才能安心养老》这本书中，就会给你分析不同需求人群该如何定制自己的养老方案。
![]()
3、明天和意外，不知道哪个先来
风险从来不是可预测的，但是可以防范的。而随着年纪的增加，风险也在增加，所以更需要养老的准备来抵御风险。
退休之后，罹患癌症等重疾的风险增加，大病保障绝对是养老中非常重要的一环。
当然，除了重疾之外，可能还有很多是你不曾想到过的。比如，死的太早，家人的保障怎么办？活得太久，养老钱不够用怎么办？
就像你可能不知道——除了上述退休金不足的风险，对退休养老而言，最大的风险，其实是长寿。![]()
日本NHK有一部《老后破产：所谓“长寿”的噩梦》的纪录片，节目以“金钱问题”为主轴，揭露了日本社会“老后破产”的老年人在居住、生活、医疗等方面面临的各种问题。
那些被采访的日本老人，有存款、有房子、有年金，为什么还会“老后破产”？其中很重要一个原因是，也是几乎所有的老人都会提到的，那就是没有想到自己会活这么久。
所以这也是我们提到的，为什么长寿应该是被考虑的重要的风险之一。因为忽视了长寿这个因素，所以我们为退休和养老而做的准备，都有可能是准备不足。
![]()
（日本NHK录制纪录片《老后破产》）
但更多的养老金准备，无疑是我们面对意外或者长寿等各种情况时，最大的底气。
（截取自Amy《攒多少钱，才能安心养老》领读笔记）
4月共读的《攒多少钱，才能安心养老》这本书中，就有告诉我们养老准备最应该关心哪些风险，以及如何防范抵御。
![]()
面对复杂的养老问题，有人说，买养老保险不就行了吗？存钱理财不就行了吗？
但实际上，买保险和理财来养老，也没有想象的容易。
![]()
因为巨大的养老需求，和五花八门的保险险种和理财产品，所谓的“养老保险”里面，也隐藏着很多坑。![]()
就说几个类型，看你能不能清楚的分辨每一类的区别，以及自己需要哪种？
终身养老年金、增额终身寿险、长期护理险、医疗通胀基金……你能明晰每一种怎么买怎么配吗？
而现在保险公司的业务员，最喜欢推荐的储蓄险、年金险、万能险、全能险，是不是真的对养老很有帮助呢？
No！No！No！这里面真的门道很多，要擦亮眼睛！千万别被黑心的代理人忽悠瘸了。
（截取自Amy《攒多少钱，才能安心养老》领读笔记）
4月共读的《攒多少钱，才能安心养老》这本书中，就会告诉我们如果要为养老做准备，选择什么样的保险产品和理财产品是合适的，以及哪些保险里面潜藏着“大坑”。
![]()
青年人应该早一点着手准备养老，而且越早越好。同时，退休收入来源的多元化更有利于当代青年人在退休后过一个比较体面的生活。所以，来和我们一起共读《攒多少钱，才能安心养老》这本书，提前为养老做准备，真的非常必要！
![]()
读书的目的，就是为了能解决实际问题，让你对现实有办法。
所以，4月野生读书会（4月7日~4月20日）安排上了保险科普作者槽叔的《攒多少钱，才能安心养老》，你看完这本书，能对养老金是怎么回事，你要如何科学且系统化规划自己的养老思路等关键问题心里有数。
1、还不是读书会星球成员？领限量88元优惠券（否则你无法打卡和书友一起交流哦）
![]()
2、填写下方报名表，并私聊松月微信（哪个微信都可）支付100元读书对赌押金，放心不用准备纸质书，我们会给你准备好电子版~
3、活动当天，松月会拉共读群，活动结束后的7个工作日，全勤小伙伴会收到退回押金，优秀读书人还会收到盲盒图书等惊喜礼物！
另外，2024年野生读书会读书计划再此，可以戳文章查看👇👇👇：附一张 2024 年野生读书会共读计划表，一图让你 Get 到重点哦！已经共读过的书目，可以在星球里搜索关键词，查到当时的“领读笔记”，不会错过任何一期的精彩！
另外需要说明一下，想加入野生读书会 2024 年共读计划，需要什么门槛：1、需要成为野生读书会知识星球成员，否则无法提交共期间的读书笔记（如果不是，可先扫码领取【 88 元优惠券】）注：星球加入后 72 小时内可以自助申请退款，所以别犹豫，先进来看看再说~2、加入读书会星球后，可添加松月微信，邀请你进读书会会员群，并请留意读书会知识星球和松月朋友圈发布的每月共读报名信息，填写对应报名表，并私聊松月支付每期 100 元读书对赌押金。如果参加每月共读，需完成全部读书任务（每天 300+ 字以上笔记，和互动评论 2 个以上书友的笔记，大概每天需要 1 小时左右），活动结束后，如果是全勤，押金会在 7 个工作日全部退回。![]()
4月份小红书训练营来了（4.19~4.30），照例是押金制，五一前结束，不影响你游山玩水！感兴趣的小伙伴继续来报名，限量人数，报满即发车～现在报名送小红书新人从0到1工具箱，扫码查看活动信息，报完名记得私聊松月微信（手里有哪里就私哪个）才算报名成功哟！![]()
![]()
添加主理人松月微信，备注进群，邀请你加入社群，获得行业最新动态、最强玩法和精准人脉。
欢迎加入野生运营星球，每月两快闪分享、运营人学习一手资料、1V1答疑……等硬核干货，而且还能一次入手包括上万个案例拆解全库、190+场群分享的音频+逐字稿、N多运营工具包和资料，就问你一句，值不值？现在加入或续费知识星球，将会得到松月同款价值 499 元的《2024年运营人百科全书》，仅限前 100 名，如图（加入后私信松月，并截图订单信息即可）
所以仅简单的计算，综合考虑日常开销、医疗费用和品质
