跨境支付成新战场 需严防网络资金诈骗

6月14日，中国人民银行公布了《2017年5月金融统计数据报告》，数据显示，当月跨境贸易人民币结算业务发生3741亿元，直接投资人民币结算业务发生836亿元；4月份同期，当月跨境贸易人民币结算业务发生3369亿元。

此前，央行6月8日公布的一季度支付体系运行总体情况显示，第一季度，网上支付跨行清算系统处理业务14.60亿笔，金额11.50万亿元，同比分别增长62.03%和41.82%。日均处理业务1622.58万笔，金额1277.82亿元。跨境支付已经成为支付巨头的新战场。

随着互联网在国际贸易领域的广泛应用，很多跨境贸易往往通过几番电邮往返就能轻松搞定。这为外贸企业提供方便的同时，也带来了网络资金诈骗的隐患。

某银行相关部门人士告诉《中国经营报》记者，在跨境支付领域，因为时差、语言等诸多即时通讯的限制，不法分子“真假李逵”的诈骗伎俩屡试不爽。近年来，不法分子利用黑客技术，炮制“李鬼”之身截走货款的案件屡见不鲜，给国内外企业造成了巨大损失。

为了保证企业跨境支付安全，多家银行在跨境支付风险方面进行了严格的监控。

以浙商银行为例，浙商银行济南分行通过开展“内控保驾、合规护航”专项行动，严格执行风险审查，审慎审核贸易信息。

所谓“内控保驾、合规护航”，浙商银行相关负责人表示，业务受理初期，企业提供的汇款信息与变造后的“业务合同”中汇款路径一致，具有高度欺骗性，银行在贸易背景审核时往往难以察觉。复核人员在合规操作的基础上，凭着对异常业务的敏感性，及时发现业务的可疑信息，并对企业进行提示，帮助其核实并更正了收款人名称这个重要信息，从根源上防范了该笔业务的入账风险。

利用“内控保驾、合规护航”专项行动，浙商银行成功堵截了一起跨境资金诈骗案件，帮助客户挽回了187.6万欧元的巨额经济损失。

去年9月11日，浙商银行济南分行收到了当地公安部门的案情通报，称昨日山东济宁如意毛纺织股份有限公司（以下简称“如意公司”）的一笔境外汇款业务涉嫌跨境网络资金诈骗，企业用于进口纺织设备的187.6万欧元或被汇往了诈骗分子在海外开设的银行账户。

3天前，如意公司的财务人员马女士发起了业务申请，由于出了一点小插曲，当天下午四点半，浙商银行济南分行为客户办理境外汇款，并在资金划出后将业务回单发给了客户。

按照以往经验，收款方一般会在付汇次日收到款项。9月11日，如意公司给对方去电后却得知，对方并未收到货款。如意公司随后即将业务回单转发给对方核验，这才发现合同邮件中的收款账号，并非合同出口方OBEM S.P.A的！