[头条]金融大咖激辩互联网金融监管

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就此，朱云来则表示，基于辩论的目的来说，为什么一个科技公司可以做电商、做金融，而银行就不可以做电商？

普华永道金融行业管理咨询主管合伙人张立钧在讨论中提到，中国的金融监管已展现出非常聪明的监管模式。二维码支付推出后没多久，被外界认为被监管叫停。其实并非叫停，只是进行更深入的沟通，经过时间窗口了解和学习后，再制定一系列规范，鼓励允许有利于行业发展的新生事物发展。比如，二维码支付在一年后，基本完全通行无阻。

曾为微信支付团对核心成员的乐信集团总裁吴毅表示，当时和央行就二维码支付和第三方支付的各种要求沟通，一方面是央行从各个支付公司了解这个市场情况如何，用户需求怎样；另一方面也是企业从监管者处反向了解，为什么要支付准备金，准备金为什么要那么大。这中间有一个互相学习的过程。

“现在的情况是金融行业跑得太慢，互联网行业跑得太快。太慢会导致缺乏创新力，太快会造成很多风险。”在朱云来看来，积极地鼓励创新是正确的，“但有时候，我们对风险的意识，可能缺少一些基本常识”。

他就货币基金产品账户取现额问题表示，互联网公司的产品不缴纳准备金。中国的M2目前约为160万亿元，但中国的现金即M0，总额仅6万亿元。以6亿个账户为例，平均一个账户能取1万元。如果没有准备金，一旦有一个系统性的风吹草动，假设所有账户拥有者都去取现，马上就可能演变成挤兑事件。“现在有防范措施吗？”他问。

目前，余额宝每日取现额度为5万元，腾讯旗下财付通货币基金产品每日取线额度为6万元。

从技术红利到制度红利

中国人民银行货币政策委员会秘书长温信祥首先提出，支付监管部门对潮流的把握，对于今天中国移动支付在全球的领先地位，以及给中国人民带来这么大的便利是非常重要的。作为主管部门，央行对手机支付、网络支付在未来的地位有深刻的认识，所以对创新的容许度比较高。

他指出，中国的不少大城市，尤其是北京，目前正快速迈向无现金时代，只要拿一个手机在手就可满足很多支付需求。网络支付、移动支付今天已经是中国的一个优势产业，可以输出到“一带一路”去。

就传统银行面临的挑战，温信祥表示，传统银行在追赶拥抱新技术的同时还得卸掉包袱。包袱主要有两个，一个是劳动密集的包袱，另一个是网点密集的包袱。

当前银行网点很多，而网点的成本非常高。温信祥举例称，一些银行刚刚花几千万元把理财中心装修完，在智能投顾等科技金融的冲击下，却没有客户来了，成为很大的包袱。当前房屋租金成本很高，有些银行借此能获得的收益还不够付房屋租金。

温信祥还认为，未来，银行不仅面临着科技的挑战，甚至也可能面临房产中介从事金融的挑战。因为后者干金融，也有信息优势，且抵押品就在其手上。

互联网、科技类机构做金融蓬勃发展，在温信祥看来一方面得益于中国庞大的民间金融需求没有得到满足，另一方面，他们除了享有技术红利之外，更重要的是享有制度红利。

传统银行在技术应用上其实追赶很快。温信祥说，最近自己去建行办了一张公积金卡，不用服务人员，全自动办完。“传统银行在技术方面是学得很快的”，但是在激励机制、人的方面，一直面临很大挑战。

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