又有一批人要“被骗了”（微信文章未删减版）

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昨天看到一个新闻：

我脑海中冒出来的第一个想法是：又有一批人要“被骗了”！

在当下的利率环境下，增额终身寿险等理财险产品确实看起来要比银行存款更值得考虑。

但是，也不能仅仅因此就取出存款去买增额终身寿险，银行存款与增额终身寿险是有很大差别的两类理财产品。

很重要的一点区别：

银行存款任何时候几乎都能保本取出来，比如说，不论我们是存1年期、3年期，还是5年期，只要我们急用钱，我们任何时候都能取出本金来，顶多损失部分或全部的利息。

而增额终身寿险却完全不是如此，增额终身寿险在一定时间内“取出”是有可能亏本的。

比如，上篇文章刚跟大家计算过，增多多3号（泰山版）增额终身寿险在趸交保费的情况下，第8年才回本，其他增额终身寿险也都差不太多。

那如果你8年内急用钱，如果买了增额终身寿险，就只有考虑退保，而此时退保并不能拿回全部本金。

这时候，一部分消费者就会突然发现“被骗了”！

我五万块钱在你银行“存”了五年，我现在来取钱，你却告诉我只能“取”四万？这不是骗子是什么？

大家不用怀疑，我记得前两年就有一个这样的新闻在网上闹得沸沸扬扬，抖音点赞几十万，高赞评论基本都是“保险都是骗人的”。

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增额终身寿险是一类比银卡存款复杂得多的保险产品，储户想在去银行存钱时那短暂的时间内了解清楚这类产品，我认为是不太可能的，不少人都是只听说增额终身寿险的收益要比银行存款高，买这个要比存银行划算，就稀里糊涂的买了。

所以，我认为三五年后又有一批人发现“被骗了”几乎是必然。

另外我依旧想提醒大家：

以当下利率水平为参考，来决定买不买增额终身寿险，也并不明智。

当下利率水平确实比较低，增额终身寿险看起来确实要更有吸引力。

但还是如我上篇文章分享的，增额终身寿险那接近3.5%的收益，都是20年、30年超长期持有下，才可能达到的收益。

如果你只是持有三五年，那增额终身寿险大概率会亏本，如果仅仅是持有十来年，那很可能还不抵银行存款的收益。

另外，存款利率都是动态变化的，现在存款利率低，并不代表今后几十年会一直低。

现在的美国就是现实的例子，两年前美国还是0利率，而现在利率就飙升到了5%左右了。

我认为用一个特定时点的数据来指导将来几十年的投资，并不可取。

总而言之，当下增额终身寿险确实比较火热，但建议大家购买前还是要慎重一些。

我只建议满足这些条件的伙伴考虑增额终身寿险：

1）有一笔超长期不用的闲钱；

2）自信能超长期持有20年、30年，或者更久；

3）对接近3.5%长期复利收益满意；

4）不会或不愿意投资指数基金等理财产品；

5）对我前面介绍的专属商业养老保险这类有3%保底收益，实际结算利率随市场行情浮动的产品也不感兴趣。

如果满足这些条件，增额终身寿险确实可以考虑，反之不建议考虑。

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如果你对增额终身寿险并没有清楚的了解，稀里糊涂的去买，那几年后发现“被骗”，几乎就是必然的。

并且这种“被骗”并不能全怪银行，全怪保险公司，主要责任还在于自己。

因为像增额终身寿险这类产品，第几年能领多少钱，保单收益能有多少，在投保时就确定了，电子保单上也会写的很清楚，也许业务员不会跟你很详细的介绍，但至少你自己是能看到的，没有人能骗你。

也许你会说看不懂，那更不能怪别人了，既然看不懂为什么还要买呢？

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