楼市再调控！前10大城市，到底谁最能挺过楼市风暴？

上次我们说到楼市调控首套房贷利率上浮40%这次，全国又一城市宣布首套房贷利率最高上浮40%！这是继上周光大银行在东莞执行首套房房贷利率上浮40%后，又一个城市在首套房贷利率上痛下狠招！

现在房价走势的关注度是其次的，对于买房人来说，最主要的是——是否攒够了上车的资本和能承担多重的房贷压力。目前多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮10%以上，问题来了，下一个首套房贷利率上浮40%又会是谁？

1、最新消息，广州地区的恒生银行突然宣布将首套房贷利率上浮40%；

2、房贷利率上浮势必误伤刚需，但更可怕的是越来越多人将面临全款买房；

3、房贷利率仍然处于低水平，房贷利率还会涨，周期起码要……

继上周光大银行在东莞执行首套房房贷利率上浮40%后，广州地区的恒生银行也表示首套房贷利率普遍上浮40%，无论客户资质如何，均实行普遍上浮的政策。

恒生银行原本是被视为“房贷价格洼地”的外资银行。一直以来，外资银行的房贷利率均低于平均的房贷利率市场水平，前段时间国有银行首套房贷上浮10%起时，有外资银行仍选择上浮5%起。

如果一家银行大幅上浮利率，等于在向市场释放信号，恒生银行此举耐人寻味。外资行上调利率或许并非个案。有确切消息指出，汇丰银行近日首套房贷利率将上浮15%起，二套房贷利率将从上浮11%调至16%。

而目前多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮10%以上，下一个上浮40%又会是谁呢？

1、东莞光大银行首套房贷款利率上浮40%；广发银行首套房贷款利率上浮30%；中国银行、农业银行、东莞银行、兴业银行和东莞农商行等五家银行首套房贷款利率已上浮25%，部分银行已停贷；

2、成都首套房贷利率上浮10%-15%，二套房贷普遍上浮15%-40%，其中股份制商业银行二套房最高利率上浮至40%；

3、北京地区将首套房贷款利率上调至基准利率上浮15%—25%；个别银行甚至最低上浮了30%；

4、苏州首套房贷利率普遍上调至15%，最高上浮20%；二套房方面，在贷款未结清情况下最高上浮已至30%；

5、南京首套房利率最高上浮25%，二套房最高上浮30%。商办公寓类房贷利率普遍上浮30%。根据孟祥远工作室最新摸底显示，光大银行目前没有额度，基本处于停贷状态。

6、重庆首套房利率上浮10%的仅中国银行，其他银行上浮则在15%以上。

可能你对“上浮40%”没什么概念，其实这个一句话就能说清楚。假如你向银行贷款100万，30年你要多支45万的利息。

我们以贷款100万、利率4.9%、等额本息还款来计算，30年还款总额191万元，月均5307元；

若利率上浮20%，同等条件下，还款总额为213万元，月均还款5918元，30年多还银行利息22万。

若利率上浮40%的话，还款总额236万元，月均需要还款6559元，30年就要多还银行利息45万元！

以上还只是贷款100万需要多支出费用，与此同时，贷款难、贷款严，贷款不够用会成必然，消费贷、信用贷买房都将行不通。

两 会 消 息 ：银监会将于4月份开始对各大银行开展为期半年的信贷审核抽查，各银行政策不断收紧，贷款用途开始专项限制，各种福利陆续取消。

2018年金融信贷将处于监管风暴中心，银行对客户的要求会越来越严！

中国央行发话：过去全球范围内的数量扩张和低利率，可能逐渐将告一阶段。不仅低利率告一阶段，“对贷款实际用途，发票、合同严格监管”今年银监会对整个市场的监管也是非常严格！

然而，利率上浮对于刚需购房者已经是一道小坎了，现在更关键的是贷款还没那么容易审批通过，很多银行的房贷放款速度非常缓慢。

通常来讲，近几月银行由于放款额度吃紧，放款先后顺序并非按照先后办理顺序受理，而是按照利率高低排序，出价高的先放贷。

这就造成了想更快得到贷款审批通过，就得接受高利率，不接受就只有等，但在等的过程中，也会遇到很多纠纷。购房者付了购房首付款，但因银行信贷政策调整，导致银行房贷慢或者不放贷，开发商发了违约通知单！！

所以，一些有余力购房者更愿意选择全款买房。

开发商发了违约通知单肿么办？购房者向银行申请贷款属于“担保贷款”的方式，根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第23条，购房者是否承担赔偿责任主要看：

1、贷款合同不能审批下来，是由于哪一方原因造成的

2、贷款合同不能审批下来，是不是导致了买卖合同不能继续履行

因为是银行信贷政策调整，导致银行房贷慢或者不放贷，不属于购房者和开发商双方的原因，所以购房者不应承担赔偿责任（至于是否有相应的违约责任，需要具体看合同中如何约定）。

其次，虽然贷款合同没有审批下来，购房者愿意以现金形式付清全款，开发商同样不能要求赔偿。

法律规定：《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条“商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。”

房贷利率继续上浮是大概念事件，现在大家更为关心的是：上浮周期有多长？2018年买房这趟车还能上去吗？

我们先搞明白银行为什么会主动上浮利率。有些人说，这很简单，国家政策调控啊！限购限贷限售什么的，提高利率不让人买房，封死流动性，坚持房住不炒，打击炒房客什么的。

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那为什么直到2018年，才有大多数银行去响应政策？即使美国特朗普接二连三的加息，中国的基准还是没动，只是利率市场化，各家银行自由发挥，然而银行发布上调利率的步调还不一致，有的还是维持基准利率，有的甚至上浮了40%，发布时间也不在一个时间线。

首先，大家要明白一个道理，银行都是Gj叛逆的亲儿子，不然为什么每年都会报道出那么多的风险？

自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进马云的余额宝，比银行收益高就行。

银行的日子不好过，揽储能力下降，员工工资一降再降，再对上智能化浪潮，机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。

银行是爱钱的，想方设法赚钱才是最高目标，但是前提是控制风险。

18年以来，银行为何突然大面积收紧房贷了呢？

因为，银行是真没钱了！原因很多，最主要的是理财业务被严查。对于银行来讲，贷款属于表内，理财属于表外。

其次，现在我们的房贷利率处在什么位置？下面我把历年的房贷利率图贴上做分析。

因为目前来讲大部分银行的首套房贷利率上浮10%，对于整个周期来讲，2018年的房贷利率水平和房价高涨的2002年和楼市大火前夕的2015年相当。

到这里你应该明白了吧，接下来的房贷利率还会涨，周期起码3年。

一方面是房地产市场的周期会被历史性拉长，利率必然相关，另一方面是未来几年政府去杠杆防危机，严整地方债务和金融黑洞，再加上国外局势加息潮，银根缩减更是让银行雪上加霜，房贷利率上调势必首当其冲。

而且需要注意的是，此次房贷利率上浮，并不是真正的加息，因为央行基准利率还没变，只是银行缺钱对购房者的定向加息。那么万一基准也上调了，利率上升跳档会更加严重。

相比而言，降息则是每次房价大涨最明显的信号。每次降息，群众欣喜若狂蜂拥入市，每次加息，鸟雀无声销声匿迹。

其实现在的局势正好，利率上浮10%，但在历史周期尚且处于低位，市场较为理性。

所以在买房面前，清醒独立且不附众势才是最聪明的。