正文
社保内的门急诊、住院，100% 赔付；
社保外的只能报销药品费，并且按 40% 赔付。
门急诊每天有 100 元免赔额，每天最高赔 500 元；意外和住院都没有免赔额。
还有一些非常适合小朋友的保障：意外伤害美容缝合和牙齿修复保障、21 种少儿重疾保险金，以及防止熊孩子给他人造成损失的监护人责任保障。
产品链接：
暖宝保 3 号
意外险
针对风险：各种场景下的意外事故
意外无处不在，成人、老人、小孩，在家、出门、出国，都可能遭遇意外。
我们不能预防意外的发生，但可以预防意外造成的损失。
这些损失包括意外发生后的身故、伤残、医疗、住院等情况，有的意外险还能保猝死。
意外险买什么，就看面对什么场景：高危职业买高危职业专属意外险，老人小孩买更适合他们的意外险，出去玩可以再考虑买个短期旅游意外险。
以上情况都没有，买个保一年的常规意外险基本也足够了。
1 小蜜蜂 5 号
适用性更广的成人意外险，太保财险承保。
小蜜蜂系列从问世就一直是头部意外险，5 号也不例外。
96 元的经典版就有 ：
30 万意外身故/伤残保额；
3 万意外医疗保额，且不限社保，0 免赔，经社保报销 100% 赔付，未经社保报销也能赔 80%；
20 万猝死保额（6 月 12 日后所有版本将不承保 50 周岁以上被保人的猝死责任）；
以及交通意外额外保额，以及骨折、救护车等保障。
但它的限制有点多，有些人买不了：
承保职业仅限 1-3 类
，高危职业买不了，无业人员、外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具者也买不了（6 月 12 日后自由职业类别也将被删除，必须是 1-3 类中的才能买）；
因为有猝死保障，所以
有健康告知
；
对投保地区有限制，
仅限长期生活在以下地区的投保
：
投保区域：中国境内（不含港、澳、台）；尊享版、至尊版投保区域为长期生活在如下地区的符合投保规则的：北京市,重庆市,天津市,上海市,安徽省,福建省（福州市、泉州市、厦门市、莆田市、三明市、漳州市、龙岩市、宁德市），甘肃省，广东省，广西壮族自治区，贵州省，海南省，河北省石家庄市，河南省(郑州市、洛阳市)，黑龙江省(哈尔滨市、齐齐哈尔市、绥化市、牡丹江市、佳木斯市、鸡西市、双鸭山市、鹤岗市、七台河市、伊春市、大兴安岭地区)，湖北省，湖南省，吉林省(长春市、吉林市)，江苏省，江西省，辽宁省(沈阳市、大连市、锦州市、朝阳市、抚顺市、本溪市、辽阳市、丹东市、葫芦岛市、阜新市)，宁夏回族自治区，青海省，山东省(济南市、临沂市、济宁市、淄博市、泰安市、聊城市、枣庄市），山西省（太原市、大同市、长治市、晋城市、朔州市、晋中市、忻州市、临汾市、吕梁市)，陕西省，四川省，西藏自治区，新疆维吾尔自治区，云南省，浙江省。
部分医院发生的意外医疗、骨折和意外伤害住院不赔
：
本保险产品不承担意外医疗费用、骨折保险金和意外伤害住院津贴给付责任的医疗机构为：1）北京市的平谷区、密云区、怀柔区所有医院；2）江苏省的南通市所有医院；3）天津市的滨海、静海地区所有医院；4）辽宁省的铁岭市所有医院、辽宁中医药大学附属第二医院、中国人民解放军第二0五医院、葫芦岛市南票矿区总医院；5）吉林省的四平市所有医院、吉林省的长春中医药大学附属医院、长春市中医院、吉林大学中日联谊医院、长春市中心医院、吉林省人民医院；6）内蒙古除呼和浩特市外的所有医院；7）河北省的青县、青龙县、东光县、廊坊市固安县所有医院、邯郸市馆陶县人民医院；8）河南省的信阳市、开封市、平顶山市、新乡市所有医院、洛阳市中心医院、洛阳市第十一人民医院、洛阳市第二中医院、洛阳东方医院（河南科技大学第三附属医院）、洛阳市新安县人民医院、焦作市博爱县中医院、郑州市中牟县中医院；9）山东省的禹城市、栖霞市、潍坊市高密县的所有医院、莱州市人民医院、莱州市中医院、莱州市郭家店中心卫医院、滨州市中心医院、青岛市即墨区中医医院、莱阳市中医医院、济宁市金乡县人民医院、安丘市人民医院、安丘市中医院；10）四川省的宜宾市所有医院、邛崃市医疗中心医院、内江市中医医院、内江市第二人民医院、雅安市雨城区人民医院、雅安市第二人民医院；11）河北省承德市兴隆县中医院。
它的优势就是投保宽松：
没有除外地区，也没有除外医院，全国都能买，二级及以上公立医院都认。
但它的意外医疗
限社保
，且每次要扣除 100 元免赔额。经社保报销后 100% 赔付，未经社保报销赔 70%，比小蜜蜂 5 号的保障要差一些。
它虽然没有健康告知，但投保须知中也要求是18-60周岁身体健康，有完全民事行为能力和完全生活自理能力的自然人，稍微注意下。
另外，这款同样只限 1-3 类职业投保，无业人员、外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具者不在可投保范围内。
高危职业可以看看这款小蜜蜂无畏版，它由众安财险承保，
1-6 类职业都能买
。
这款意外身故伤残保额最高能选 50 万，但如果是 5-6 类高危职业，每年保费1248 元，有点贵。
个人感觉不如靠定期寿险保身故伤残，定寿保障范围更广呢，不限于意外原因。
至于这款小蜜蜂无畏版，买计划一，有 1.5 万的意外医疗保额，再搭配百万医疗险，保障挺全面了。
当然这是建立在同时买了百万医疗险的基础上，如果就一份意外险，其他都没，那还是保额选最高。
美中不足的是，小蜜蜂无畏版的意外医疗也仅限社保范围内的医疗费用，每次免赔额 100 元，按 90% 的比例报销。
本保险认可的医院范围是指国家卫生部医院等级分类中的二级及二级以上公立医院，但不承保在下列医院发生的治疗费用，并且不予给付在下列医院住院的住院津贴：
1）河北省邯郸市馆陶县人民医院、承德市兴隆县人民医院；
2）河南省内黄县所有医院、新乡市（除新乡市第一人民医院）所有医院、焦作市（除焦作市人民医院）所有医院、濮阳市（除濮阳市人民医院）所有医院、开封市（除河南大学第一附属医院）所有医院、商水县人民医院、 河南许昌人民医院、原阳县所有医院、新安县所有医院、西峡县中医院、上蔡县人民医院；
3）山东省莱州市中医院、莱州市郭家店中心卫生院、滨州市中心医院、烟台市中医院、栖霞市所有医院；
4）北京市的平谷区、密云区、怀柔区所有医院；
5）四川省宜宾市所有医院、泸州市所有医院、四川省的雅安市雨城区人民医院、雅安市第二人民医院；
6）吉林省前郭县所有医院、吉林省四平市第一人民医院、吉林省四平市梨树县第一人民医院、吉林省四平市中医医院、长春市中心医院；
7）内蒙古赤峰市所有医院、锡林郭勒盟蒙医医院；
8）重庆市江北区中医院、重庆市中医院、重庆建设医院；
9）甘肃省民勤县人民医院。
小孩意外险， 从之前推荐的小神童 5 号更新到了小神童 6 号，依然由太保财险承保，每年最低66元就能保障得非常全面。
并且
二级及以上公立/私立医院的普通部，
它都可以去
看病/住院。
注意，这里的私立医院≠和睦家那样的高端私立医院，只是普通私立医院。
如果想去特需、国际、VIP 部，就要附加高端医疗的可选责任，但这个就不推荐了。
除了拓展私立医院普通部这点外，小神童 6 号的保障其实比 5 号有所削弱。
比如监护人责任保额下降，之前自带的意外骨折保障现在也要加费才能享受，保费整体也贵了一丢丢。
但和同类产品相比，小神童 6 号依然有优势，所以还是推荐它。
10 岁以下的宝宝，推荐买经典版+意外骨折/关节脱位保险金；
10 岁以上推荐尊享版或至尊版+意外骨折/关节脱位保险金。
它虽然没有健康告知，但投保须知中提示：
被保险人投保时患有精神、行为障碍或患有恶性肿瘤、心脏病、肢体瘫痪则不在承保范围内。
仅承保大陆发生的保险事故
，没有除外的地区或医院
。
老人意外险，依然由太保财险承保，50-85岁老人能买，
保费进一步降低，每年最低只要 98 元
（孝心安 3 号每年最低115元）。
保障方面，孝心安 5 号
新增「个人账户资金损失保障」和「电信诈骗保障」
。
个人的银行卡（借记卡和信用卡，
不包括网银和支付宝微信等第三方支付
）被盗刷或者遭遇电信诈骗，报警后警察立案 180 天后仍然没有追回来的，可以在保额内得到赔付。
老年人是电信诈骗的高发区，并且因为辨别能力弱，他们对电信诈骗又特别担忧，有了这两项保障，多少能安心一些。
意外医疗不限社保，0免赔额，经社保报销后的剩余部分100%赔付，未经社保报销也能赔80%。
计划一的意外医疗保额 1 万元，如果有百万医疗险的话也够用。
这次
新增了计划三，意外医疗的保额给到了 10 万元
，如果老人没有百万医疗险，那么建议买计划三。
意外住院，一般病房和ICU病房都有住院津贴，每天50-200元不等，并且0免赔，住一天也能赔（但这两个只赔一个，ICU住院就ICU的津贴赔，常规住院的就不赔了）。
意外伤害骨折按照骨折类型和比例赔。比如老人买计划一，因为摔倒导致盆骨开放性骨折，查表后赔付比例是60%，就按照计划一5000骨折保额的60%，也就是赔3000元。
此外，如果老人意外住院后，它还提供一些非常实用的增值服务，包括就医陪诊、病房专护、上门基础护理、上门医学护理
（投保时注意勾选增值服务隐私提示）。
孝心安 5 号依然
有健康告知，投保时注意查看健康告知。
部分医院被除外
，在这些医院因意外住院，发生的费用不赔。
1）北京市的平谷区、密云区所有医院；2）天津市的滨海、静海地区所有医院；3）辽宁省的铁岭市、葫芦岛市所有医院；4）吉林省的四平市所有医院、吉林大学中日联谊医院；5）内蒙古赤峰市所有医院；6）河南省除郑州市外的所有医院，郑州市的登封市、中牟县所有医院；7）河北省的唐山市所有医院；8）山东省的安丘市所有医院；9）四川省的宜宾市、内江市所有医院。
孝心安 5 号原则上承保 1-3 类职业，
无业、退休、家庭主妇可以买，但外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具者买不了
。
这款同样是太保财险承保的境内旅游的意外险，只保大陆范围内的意外伤害，不保港澳台。
本保险计划承保下列运动项目（含高风险）:海拔6000米以下的休闲旅游、远足徒步、登山运动、山地穿越、露营、固定路线洞穴体验、野外生存;定向运动、场地低中空拓展训练（如蹦床、背摔、毕业墙、穿越电网等）、场地高空拓展训练（不高于15米，且穿戴安全衣、安全帽设备，如抓杆、断桥、人工场地攀登等）、其他常规拓展训练（如碰撞球、VR、射箭、真人CS、急速60秒等）、场地趣味活动;军事化训练（军训、拉练、野外生存等）、球类运动（足球、篮球、棒球、橄榄球、排球等）；自行车运动、山地自行车越野、场地/越野轮滑、自驾车旅行;游泳、潜水(下潜深度不超过18米)、溯溪、划船、帆船、帆板、皮划艇、漂流;人工/自然场地攀岩及下降、攀冰、滑雪运动(场地内);丛林飞跃、飞盘、溪降、高海拔登山、海上摩托、速降、越野跑。本保险计划不承保下列高风险运动项目:海拔6000米以上的攀登、高山滑翔、极地探险,非固定路线洞穴探险、蹦极、自由式潜水(下潜深度超过18米,无水下呼吸设备)、赛车、跳伞、滑翔翼等高风险探险类活动。
