网联平台明年6月30日全面启动，银行与支付机构都有些"小惊慌"

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易观支付分析师王蓬博介绍，网联相当于是第三方支付和银行间竖起的一堵“墙”。原则上讲，任何第三方支付机构想要接入银行，用户进行跨行转账，未来只有两种方式，一种走银联的清算渠道，一种通过网联平台。作为一个典型的第四方金融服务平台，网联本身不直接对消费者提供任何金融服务，不碰触资金，通过统筹银行和第三方金融机构，间接地为市场和消费者提供服务。

因此，网联的设立将对监管部门、支付机构、银行、用户都产生不同的影响：

1、对监管部门来说，网联的这堵“墙”其实是一道“防火墙”。在没有网联这堵“墙”之前，一些第三方支付机构与银行是直连模式，但这种模式绕开了央行的清算系统，信息流、资金流都掌握在支付机构手中，使银行、央行无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向。

去年8月，公安部相关负责人曾指出，一些第三方支付平台公司因存在账户审核把关不严等管理漏洞，被诈骗分子用虚假信息注册账户，继而绑定非实名银行卡转移赃款、套现获利。

有了网联之后，所有通过第三方支付机构进行的线上支付的相关数据都在网联，央行通过网联就可以掌握资金交易数据，这将更易于对反洗钱、防范信用卡套现等方面的监测。

2、对支付机构来说，网联的出现可以使得支付接入更快捷，过去的“直连”模式下，支付机构要一家一家银行进行对接，现在只要对接一家网联就可以。汇付天下高级副总裁穆海洁对券商中国记者表示，网联的成立打通了所有支付公司和银行之间的连接，可为支付公司及社会节省大量成本。

不过，不少分析人士认为，网联的出现，对不同的支付机构影响也不同，总的来说，对大型支付机构的冲击要大于小型支付机构。

北京一第三方支付机构的高管对券商中国记者表示，此前大型支付机构因为有海量的客户和资金优势，其在与银行进行合作时拥有更多议价能力，这个优势最直接的表现就是线上支付费率的“价格战”上。由于线上支付市场一直没有清晰的收费规则，“直连”阶段基本都是由各家支付机构与银行单独协商，平均费率在千分之二至千分之五左右，大机构往往可以获得更低的费率和更优的条件。

“但网联的出现打破了第三方支付机构单独议价的空间，大型支付机构原本在银行端的优势地位将产生动摇；相对来说，小型支付机构受此影响较小。”该支付机构高管称。

平安壹钱包总经理诸寅嘉也认为，网联对于中小支付机构带来的影响更为正面。在他看来，网联的横空出世会推动支付机构业务更为专业性的发展。说得直白一点，目前不少第三方支付机构比较注重建立自身的商业生态和闭环，而网联将会更加要求小机构在主营的收单业务上做得更优化。

此外，上述上海支付机构高管还表示，由于接通网联后，也意味着此前支付机构分散在各家银行的备付金将由网联统一管理，这虽然利于更加规范管理备付金，但对支付机构来说，最直接的影响可能是不再有备付金的利息收益。

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