正文
贾老师说,
我们的生命,有个1:4的收支平衡。
也就是说,我们大概率只能用1/5的时间挣钱。而挣的钱,却拿去给4/5的时间以及三代人去花费。
好在,你还有2个系统去兜住花费。
第一个系统,就是前面说的“生命资产”,靠的是人来赚钱获得的主动收入。
第二个系统,是用钱赚钱,靠的是投资理财等方式,获得的被动收入。
你会发现,如果想保证生活质量,仅仅靠主动收入,或许是不够的。
不仅如此,
你的人生财富,还不一定是你自己一个人的。
你我的身后,有三根生命线。父母的。自己的。孩子的。互相交错。
所以,这其实是个不那么简单的系统。如果你只是走一步看一步,很容易造成一些断崖式的财务困境。
看清一件事的最好方法之一,就是拿起放大镜。
细节上放大,知晓你每个月具体的花费,找到你的消费黑洞。同时,也要放大去看你的收入,还有什么可以提升的空间。
方法之二,是加上具体的数据、事实,算出一个相对精确的结果。
得有一个思考大方向。
贾老师提出了一个财富三角。
财富安全。财富独立。财富自由。
财富安全,指的是生命资产和安全保障之间的平衡。
财富自由,则是完成生存与使命的任务。财富独立,意味着你一辈子的资产和负债的平衡。
安全靠保障。自由靠投资。独立靠管理。
具体怎么计算呢?
生命资产。财富平衡。
前面我们说到,生命资产不是一成不变的。每个阶段,要做好每个阶段的事情。
我想。工作期,你的状态大概率单身。就先从单身财报说起,再聊聊婚姻财报吧。
单身,能赚敢花,一人无负担。但如果想要财务健康,还是需要好好规划。
一位单身人士,至少应该做到什么程度,才是健康的呢?
答。第一个要考虑的,还不是如何暴富,而应该是,
“怎样财务才是安全的”。
遇到较大的财务风险时,永远要给自己配置兜底选项。
给你1分钟思考一下,有谁能给你兜底?
亲朋好友帮助?可以。但是,他们也有他们的“生命有限公司”要经营。请求他们帮助,你是否能处理好“担保”的风险和人情世故?
社会公益和爱心人士的慈善?的确。当你遭遇重大变故,还有社会和国家可以提供援手。但这是可遇不可求的。
有事自助。明白。那么我能做什么?别卖关子了。快告诉我。
你还可以选择,一种以人的生命为标的的保障资产,保险。
保险一般又可以分为两大类,健康险和理财险。
市面上你被推销的,许多都是和理财有关的,比如储蓄险。这个一定要读清楚产品说明书,根据自己的情况选择。
而这里尤其要谈的,是健康险,尤其是医疗险和重疾险。
不论是一场突如其来的疫情,还是一场意料之外的重病,都会让一个普普通通的幸福家庭,不堪重负。
保险的本质,是一份契约合同。
你平时花较少的钱,风险来时,可以按约定兑付一大笔急用资金。
如果你对这个没什么概念,这里也可以给你举个粗略的例子。
继续拿小明举例。他25岁,买重疾险,大概率每年5000元左右。遇到重疾,一次性能拿到50万的赔付。
这意味着,他哪怕因为疾病三年无法正常工作,也能很好地养活自己。
做好财务安全的准备,就算遇到不确定性,你也能喘一口气,而不是天塌了。
贾老师总结了4大指标,来帮助你衡量平时的财务平衡情况:
1)紧急周转金:6到12个月生活支出的现金
紧急周转金,指的就是当突发事件发生,你手里有多少现金。
假设从现在开始你无法正常工作,或者就是单纯不想工作了,想去看看世界。
这笔钱,还能让你“活”半年到一年,可以好好过渡。
2)结余比:月结余/月收入>20%
回看一下自己,你的旧习惯是不是“收入-支出=结余”?
每次拿到工资,先花钱。过到月底,再去看手里剩下什么。但是大概率,是月光。
贾老师说,
有结余,才是理财的第一步。
不如换一个顺序。先把强制储蓄的部分划出来,剩下的,才是可以随便花的。
所以第一个要计算的,就是自己的结余比。也就是看你每月的结余占收入的多少。
比如小明,每月工资1.5万,假设到月底一看,哇塞,开销1.3万元,结余2000元。那么,他的结余比就是2000/15000=13.3%。
贾老师建议,比较平衡的状态,
结余比最好能不小于20%。
那如果这样看的话,小明的结余比就不太平衡了。
怎么调整呢?
小明如果每次工资到账后,可以先把自己本月想要存下来的5000元,第一时间先转到另一张卡上存好。剩下的,再拿去随便花和投资。
这样,“靠人赚钱”和“靠钱生钱”两个系统同时启动的时候,才不会互相干扰、手忙脚乱。
3)信贷比:信贷支出/月支出<30%