正文
贾老师说，
我们的生命，有个1：4的收支平衡。
也就是说，我们大概率只能用1/5的时间挣钱。而挣的钱，却拿去给4/5的时间以及三代人去花费。
好在，你还有2个系统去兜住花费。
第一个系统，就是前面说的“生命资产”，靠的是人来赚钱获得的主动收入。
第二个系统，是用钱赚钱，靠的是投资理财等方式，获得的被动收入。
你会发现，如果想保证生活质量，仅仅靠主动收入，或许是不够的。
不仅如此，
你的人生财富，还不一定是你自己一个人的。
你我的身后，有三根生命线。父母的。自己的。孩子的。互相交错。
所以，这其实是个不那么简单的系统。如果你只是走一步看一步，很容易造成一些断崖式的财务困境。
看清一件事的最好方法之一，就是拿起放大镜。
细节上放大，知晓你每个月具体的花费，找到你的消费黑洞。同时，也要放大去看你的收入，还有什么可以提升的空间。
方法之二，是加上具体的数据、事实，算出一个相对精确的结果。
得有一个思考大方向。
贾老师提出了一个财富三角。
财富安全。财富独立。财富自由。
财富安全，指的是生命资产和安全保障之间的平衡。
财富自由，则是完成生存与使命的任务。财富独立，意味着你一辈子的资产和负债的平衡。
安全靠保障。自由靠投资。独立靠管理。
具体怎么计算呢？
生命资产。财富平衡。
前面我们说到，生命资产不是一成不变的。每个阶段，要做好每个阶段的事情。
我想。工作期，你的状态大概率单身。就先从单身财报说起，再聊聊婚姻财报吧。
单身，能赚敢花，一人无负担。但如果想要财务健康，还是需要好好规划。
一位单身人士，至少应该做到什么程度，才是健康的呢？
答。第一个要考虑的，还不是如何暴富，而应该是，
“怎样财务才是安全的”。
遇到较大的财务风险时，永远要给自己配置兜底选项。
给你1分钟思考一下，有谁能给你兜底？
亲朋好友帮助？可以。但是，他们也有他们的“生命有限公司”要经营。请求他们帮助，你是否能处理好“担保”的风险和人情世故？
社会公益和爱心人士的慈善？的确。当你遭遇重大变故，还有社会和国家可以提供援手。但这是可遇不可求的。
有事自助。明白。那么我能做什么？别卖关子了。快告诉我。
你还可以选择，一种以人的生命为标的的保障资产，保险。
保险一般又可以分为两大类，健康险和理财险。
市面上你被推销的，许多都是和理财有关的，比如储蓄险。这个一定要读清楚产品说明书，根据自己的情况选择。
而这里尤其要谈的，是健康险，尤其是医疗险和重疾险。
不论是一场突如其来的疫情，还是一场意料之外的重病，都会让一个普普通通的幸福家庭，不堪重负。
保险的本质，是一份契约合同。
你平时花较少的钱，风险来时，可以按约定兑付一大笔急用资金。
如果你对这个没什么概念，这里也可以给你举个粗略的例子。
继续拿小明举例。他25岁，买重疾险，大概率每年5000元左右。遇到重疾，一次性能拿到50万的赔付。
这意味着，他哪怕因为疾病三年无法正常工作，也能很好地养活自己。
做好财务安全的准备，就算遇到不确定性，你也能喘一口气，而不是天塌了。
贾老师总结了4大指标，来帮助你衡量平时的财务平衡情况：
1）紧急周转金：6到12个月生活支出的现金
紧急周转金，指的就是当突发事件发生，你手里有多少现金。
假设从现在开始你无法正常工作，或者就是单纯不想工作了，想去看看世界。
这笔钱，还能让你“活”半年到一年，可以好好过渡。
2）结余比：月结余/月收入>20%
回看一下自己，你的旧习惯是不是“收入-支出=结余”？
每次拿到工资，先花钱。过到月底，再去看手里剩下什么。但是大概率，是月光。
贾老师说，
有结余，才是理财的第一步。
不如换一个顺序。先把强制储蓄的部分划出来，剩下的，才是可以随便花的。
所以第一个要计算的，就是自己的结余比。也就是看你每月的结余占收入的多少。
比如小明，每月工资1.5万，假设到月底一看，哇塞，开销1.3万元，结余2000元。那么，他的结余比就是2000/15000=13.3%。
贾老师建议，比较平衡的状态，
结余比最好能不小于20%。
那如果这样看的话，小明的结余比就不太平衡了。
怎么调整呢？
小明如果每次工资到账后，可以先把自己本月想要存下来的5000元，第一时间先转到另一张卡上存好。剩下的，再拿去随便花和投资。
这样，“靠人赚钱”和“靠钱生钱”两个系统同时启动的时候，才不会互相干扰、手忙脚乱。
3）信贷比：信贷支出/月支出<30%
