积木拼图董骏：做金融耐性好过狼性，善良高于聪明 |【经纬系创始人曰】

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首先， 积木时代最独特的优势还是它的定位，因为我们是定位了一个和绝大部分所谓普惠金融的创业市场都非常差异化的道路，我们去了下沉的市场。 在这个下沉的市场里，我们运用了金融的一些技术逻辑，去设计了它的风控，以及中国市场中这个产业的一些独特的方法。

但是，其实我们第一天来建立这个团队的时候，有一套理论体系，这个理论体系叫做 IPC，它是原始于欧洲的一个专门做小微信贷的理论体系。它更多的是注重你如何能够让你的整个运营体系以及整个团队，都来为你的风险控制做出一定的贡献，而不仅仅是一个只为了标准化，只为了可以做大业务量，去单纯的用前后台的精准化分工来做的一个体系。

所以，首先我们在中国的这个市场上找到了一些相对比较分散、比较下沉的市场和需求。同时我们利用了一个相对比较成熟的，专门服务这个小微贷款用户的一个成熟的体系，然后把它做一些定制化。那这个定制的过程其实就是中国的市场和这种先进的信贷管理技术的一个整合。

03

客户与规模

问： 积木时代的客户群体大概是什么样子的？

董骏： 积木时代业务的客户群体其实很有意思，在英文里头有个词叫做“妈妈爸爸 shop”，中文有个词叫做“夫妻老婆店”。实际积木时代的定位就是“夫妻老婆店”。他的主要客户都是每个人每一天会遇到很多次的各种各样的业态，比如说卖早餐的，比如说开小卖铺的，比如说做小生意的。那这些客户呢，单个规模虽然小，但是整体规模非常大。

他的单个的需求虽然很明确，但是，很难用一些传统的模式去很好的服务，因为你服务单个小的需求有很高的交易成本，难以去覆盖。 所以，我们的客户，实际上是这么一群比较有意思的人群。

问： 现在积木时代的团队规模大概有多大？

董骏： 积木时代的团队大概有 1000 人，听起来好像是一个很大的团队，但是，我们打造这个团队的历程，其实用了挺长的时间。我们这个被市场认为是一个互联网公司，但是一般而言，一个互联网公司在拿到了几轮融资以后，它的团队成员从 0－1000 人的这个过程其实只需要很短的时间。

但因为 我们做的是一个特别特殊的金融业务，所以在这个业务中，它的质量、它的风险控制是非常重要的。 所以，其实我们打造整个团队的过程是比较稳健的，比较慢的。大概三年多以前，从一开始的 20 人团队，到 500 人团队、700 人团队，到今天接近 1000 人的团队。

问： 用三年时间做到 1000 人吗？

董骏： 对。不过实际这个过程不是那么快，在这个领域其实还是非常慢的，非常稳健的。

问： 这 1000 人也是分散在中国各个地方的吗？

董骏： 大概有 30 个三四线城市。

04

积木时代的愿景

问： 积木时代未来的一个愿景是什么样子的呢？发展到一个什么程度您觉得是比较满意的？

董骏： 其实我们积木时代的定位里一直有一个词，我觉得比较准确，叫做朴素。

朴素，关于这个词我最近正好听一堂课，这个课里面的老师说了一个观点我非常认同。他说很多人问他如何去创业，他说创业你就是找一种市场，这个市场既有的情况是金碧辉煌的，但它的客户却是怨声载道的，那么说明这个市场是有机会的。所以你就可以去街上看一看，哪个行业它既金碧辉煌，但是它的客户又怨声载道。

当然这个不能代表所有的金融服务行业，但是确实 对于中国的金融行业而言，有很多的客户很朴素的需求是不能被金碧辉煌的金融机构满足的。 所以，我们的愿景其实就是希望把积木时代做成一个非常朴素的普惠金融服务提供方。

问： 你们最后的规模想做到多大？

董骏： 其实我一直对于我们这个领域的创业都在强调，我们面临的是一个特别特别宽、特别特别长的跑道，很少有创业的产业遇到这么宽、这么长的跑道。

所以，我们面临的市场其实是一个万亿级别甚至数十万亿级别的潜在的市场，所以我们无论在这个里面如何去增长，我们永远都有空间，而服务的质量和我们产品的质量其实最后才是我们真正的核心竞争力，所以我们对这个量的诉求其实不是那么大，虽然今天我们在量上面还是有一定程度的建树，比如我们大概一个月会服务 1000 个这种夫妻老婆店。

问： 1000 个？

董骏： 1000 家夫妻老婆店。

问： 每家可能五六万？

董骏：

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