正文
民警语气平静却坚定：
“你确实不是诈骗分子。但你参与了非法换汇，并接收了赃款，在法律上，这叫协助犯罪，或最低也要承担退赔义务。”
更糟糕的是，那位所谓的“换汇老乡”早已人间蒸发。微信被封，手机号空号，朋友圈一夜消失，仿佛从未存在。
小七别无选择。为了避免刑事立案，只能借钱退还3万元赃款，才得以解冻账户、终止追责。
小七的遭遇，迅速在华人留学生圈刷屏。许多人开始恐慌地检查自己的聊天记录，有人甚至主动联系银行申请“注销账户”。
一位加拿大留学生Lily留言说：“我也换过，金额还更大。我现在不敢回国了，怕一下飞机也被抓。”
另一位英国留学生在知乎发帖：“我当初是换汇30万买房，现在发现这笔钱也来路不明。我该怎么办？”
更惊人的是，一份来自广东某地公安局2024年的统计显示，仅一年间，就有超过300起非法换汇涉案案件中，牵涉华人“无意收款”行为，有近百人被要求退赃甚至立案。
张某在北京做奢侈品代购，客户是日本华人，常用“境内对境内”的对敲方式收钱。她觉得对方打钱快、汇率高，是个“大金主”。结果一次收了80万元后被警方冻结账户。
调查发现，
这80万中有40万是“洗白”博彩收益
。她事后说：“我以为我只是收钱寄包，但没想到我成了博彩洗钱的中介。”最终，她被处以罚款和行政拘留，差点丢了公职编制。
陈诚（化名），35岁，北京人，是那种典型的“别人家的孩子”：美国拿了计算机博士学位，毕业后顺利留在硅谷大厂，事业有成、收入可观。2023年，他决定在深圳安个家，买套房也算给多年打拼画个句号。
为了筹齐近200万元人民币首付，他没走传统银行通道，而是通过朋友牵线找了一位“熟人中介”，据说是“圈里人都在用”的换汇门路——效率高，汇率香，还不限制额度。
于是，他将30万美元拆成十笔，在三天内分批打入中介提供的十个国内私人账户。
