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农村金融的致命毒药:勾结农民、卷走资金、欺诈泛滥

创事记  · 公众号  · 科技媒体  · 2017-07-04 16:11

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各大机构都在乡镇建起了信贷门店,有大的连锁品牌,还有小的地区性机构。

很多农村金融的平台,动辄员工上千,门店上百,采取人海战术和陌生拜访。

信贷员就如撒出去的游兵,深入到广大的农村,捞取潜在的客户。

顺着这波下乡大潮,凌峰在2016年也加入乡镇门店,开始一种全新的信贷。

在农村,风控的唯一秘诀,就是“重”。

“实际上,农村人口的风控比城镇更好做”,某农村金融的风控经理张帅称,城镇人口具有很大的流动性,给他们放款,很有可能今天放款,明天人就凭空消失。

而农村,跑得了和尚跑不了庙,他的土地、房子、甚至祖坟都在这里。

“只要证明生产的真实性,一般放款都不会有什么问题”,张帅称。

凌峰将自己的生活,总结成数猪、量地、唠嗑三大事件。

证明生产真实性的方式也颇为“接地气”。凌峰的方式就是,养猪的,就去看看猪圈;种地的,就去测量下多少土地,其核心目的,就是为了证明农户确实在生产。

而另外一项工作,就是唠嗑。

农村是一个熟人社会,一个人的品行、优劣,村里人几乎都知道。凌峰就去找村里人打听,这个人人品如何,是否黄赌毒。

“如果村民回答,还行,这个人就不怎么样;村民回答,特别好,这个人就不错了”,凌峰说,他还会观察人物表情,“一皱眉,一犹豫,那估计就不行了”。

在农村这个特殊的场景中,形成一套“就地取材”的风控方式,且行之有效。

在农村,逾期是常有的事。

“农民的信用意识比较差”,张帅称,所以需要定期提醒他们。

而另外一个方面,是因为农业的生产的周期性。

“我们经常遇到,开始催多久都不还,但是麦子一收割,牛羊一屠宰,钱立马到账的情况”,张帅称。

但农村的赖账,实际上远没有想象中高,原因是,催收效果奇好。

“这些催收方式,也只有在农村适用,我们拿个大喇叭,去村里喊话,或者去农民家门口敲鼓,说他是老赖,不还钱,一般没过几天,他们就还了”,凌峰称,在农村这个熟人社会中,“面子”太过金贵。

如此看起来,除了深入农村和人海战术外,农村的风控并不太难。

然而,在这片落后闭塞的土地上,另外一种毒药,在缓缓蔓延。

03 内外勾结

农村的坏账,到底集中在什么领域?是中介群体的骗贷吗?

中介群体,从信用卡就开始从事各种套现和骗贷,在互联网金融时代到来之后,一路薅羊毛,各种场景分期、现金贷,几乎都有他们的足迹。

唯独在农村金融领域,却一直没有成为中介的入侵之地。

一家农村金融公司放款几十亿,只发现一单是中介所为。

华中地区的一位中介曾经尝试渗透进农村金融,结果发现这口肉太难啃。

“单子太分散了,一个村一两单,一个镇加起来也就十几单,跑得腿都快断了”,他只尝试了半个月,就放弃。







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