贷后管理的一个认知、两个原则、三种形态演变、四类主要工作、五重保障机制！

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（3）不良类客户

针对不良类客户，贷后管理工作主要集中在第一，搜索客户所有的资产信息、收入来源信息和社会关系网信息，进行综合评估，为后续工作奠定基础；第二，与客户、担保人等相关人员进行谈判，表明机构对于贷款处理的态度，看是否能够促成结清贷款计划；第三，如果不履行谈判结果，则可以启动起诉程序。经实践证明，由于在逾期阶段，能想的方案肯定都提出了，客户能够配合的一般会配合的，一旦进入不良类状态，还款能力和意愿都会出现一定程度的问题，常会出现决而不行，最终被逼启动起诉程序，具体效果就要看客户对贷款的违约成本到底有多大。

2、制度系统化

为了让小微客户贷后管理落到实处，切实为风险管理服务，至少需要四个方面制度的保障，第一，操作管理制度，具体内容包括操作内容、流程、频率和形式等内容；第二，绩效考核制度，就是把贷后管理工作纳入到正常绩效考核中，让做的好多拿绩效，做的不好少拿绩效；第三，贷后管理审计制度，就是把贷后管理纳入审计范围内，让审计监督贷后管理到底做没做，是否达标，对于没做或不达标，需要给予一定处罚；第四，综合管理制度，比如月度贷后工作公示、季度贷后管理工作会议和建立不良贷款案例库等。

3、流程差异化

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