银行业乱象整治大幕开启，郭树清非常使命

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此次整治所涉及的范围之大，《关于银行业风险防控工作的指导意见》中明示了包括信用风险、流动性风险、债券投资业务、同业业务、银行理财和代销业务、房地产领域风险、地方政府债务风险、互联网金融风险、外部冲击风险及其他风险十大风险类型。

而此次整治的思路是将市场上存在的金融乱象一一列举，由银行业机构一一对照自查，并集中整改，业务范围包括2016年末有余额的各类业务。“三套利”要求机构在6月12日前报送机构自查报告，并在11月30日前完成问题的整改和问责；“四不当”要求在7月15日前报送自查报告。

按照银监会现场检查局巡视员王朝弟在4月7日发布会上的说法，金融机构“有什么，排查什么；排查出什么，整治什么；有什么问题，解决什么问题”。同时要列出问题清单，自查自纠，落实自身的管理责任。对于违反本机构内部规章制度的，按规章去办；违反监管规定的，按规定去办；涉及违法犯罪的，移送司法部门处置。

总体来看，“三套利”整治提出了对于交叉性金融产品，以“资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任”为基本原则。资金来源于自身的资产管理计划，则要求银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。

同时，相关文件中对各项自查业务指标均分类列举。

如规避监管套利分为监管指标套利和监管政策违规套利两种，前者又被分为规避信用风险指标、资本充足率指标、流动性风险指标及其他类指标4大类；其中，规避信用风险指标一类又包含“是否存在通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标”等5项。

另外，空转套利划分为信贷空转、理财空转、票据空转、同业空转；关联套利包括违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务，违反或规避并表管理规定等。

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“部分交叉性金融产品跨市场，层层嵌套，底层资产看不见底，最终流向无人知晓。这种现象的产生，很大程度上是源于监管制度缺失，就是所谓‘牛栏里关猫’，没有完善的监管制度，银行业经营必然引发严重的风险暴露。”在3月2日的发布会上，郭树清这样评价。

2017年银监会的5个工作重点方向分别是重服务、防风险、补短板、治乱象、强协调；其中，补短板就是要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征，及时更新监管规制，填补法规空白。

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