中国人民银行副行长宣昌能：筑牢金融安全网 夯实金融强国路——存款保险制度实施十周年

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我国存款保险制度出台之初就明确，存款保险不能定位于单纯的“付款箱”，而要通过设置差别费率、早期纠正、风险处置等职能机制，并赋予存款保险基金管理机构必要的信息收集与核查权限，实现激励约束相容，促进银行风险早发现和少发生。本着“谁受益，谁付费”的原则，存款保险制度采用市场化的融资机制和处置机制，基金主要来源于银行交纳的保费，主要用于问题银行机构的处置和受保存款人的偿付，通过提供担保、损失分摊或资金支持，促成好银行收购问题银行，或是采用直接偿付等方式，推动问题银行风险出清，实现基金使用成本最小化，充分体现“取之于市场、用之于市场”的制度理念。

存款保险制度的建立和实施，有效提升了我国金融体系的稳健性，推动银行良性竞争和差异化经营。同时，在利率市场化改革的背景下，存款保险强化了银行业市场纪律，促进金融生态改善，被称为金融改革的“先手棋”。这一“先手棋”，也在实践中被证明是具有里程碑意义、发挥重要作用、具备中国特色的一项开创性举措。

久久为功，筑牢银行体系“安全网”

我国存款保险制度建立后，以基金方式起步，由人民银行设立中国存款保险业务中心，负责制度组织实施与基金管理。2019年，经国务院批准，人民银行依法设立存款保险基金管理有限责任公司，公司于2020年进入实质化运行，在人民银行的指导下，依法履行存款保险职能。制度实施以来，人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终坚守金融为民初心，有效发挥存款保险核心功能，切实保障存款人权益，增强公众信心，有力维护金融稳定，提升了我国银行体系的稳健性和金融安全网整体效能。

保障公众存款坚实有力。制度实施至今，存款保险基金稳步积累充实，基金后备融资和补充机制也逐步建立健全，为防范化解金融风险积极储备“弹药库”。存款保险保障水平维持高位，通常而言，随着经济社会发展、居民储蓄增加，保障水平一般呈现自然下降趋势，但2015年以来我国存款保险始终能为99%以上的存款人提供全额保障，显著高于国际平均水平，为稳定公众信心筑牢“压舱石”。

值得注意的是，存款保险制度在发挥保障作用的同时，也促进了银行业的健康发展与公平竞争。存款保险制度使中小银行存款和大银行存款享有同样的法律保障，从而大大提高了中小银行的信用和竞争力，提高了金融普惠性。制度实施以来，大、中、小银行存款格局总体保持稳定，中小银行存款份额稳中有升。

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