个人养老金账户，我要开吗？既不必心存恐惧，这是个好事儿，但是也不要过分期待

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这个我觉得也是我国政府的一个宣传手段的一个问题。

因为不管是中国还是美国还是欧洲，很多国家都在希望推迟退休年龄。因为整个公共负担的养老金的特点，就是现在的人养过去的人。你已经退休了，你拿到的退休金并不是你当年交的，而是现在这些年轻人交的。

在人口增长的年代，养老金就欣欣向荣。

但是，一旦一个国家进入到了老龄化，新出生人口不足，平均寿命提高。社会表现成退休人大于，新加入和正在工作的人。这么一个趋势一旦出现，所谓的公共养老金往往都会出现一些问题。因此，中国的媒体宣传说中国的养老金出现一些问题。

因为随着人口老龄化，你这种公共养老金的机制一定会出现一定的问题。

解决方法就是让现在的人交得更长时间的养老金，也就是延迟退休。虽然并不合理，但是这套机制如果能玩下去，它是取决于正在拿退休金的人和正在工作的人的比例。所以它只得把这个变得更长。这个是公共养老金无法避免的问题。

既然大家天天听到新闻在说养老金有缺口，要延迟退休，那么大家都担心养老金有问题。这个时候，听到国家搞了一个个人养老金，很多人自然觉得是让个人多交一部分，来补充。会这样去想，我觉得并不稀奇。

但是，刚才讲过，很多国家不是只有公共养老金。美国有公共养老金和401K，还有个人储蓄；欧洲有公共养老金、职业养老金和个人储蓄；加拿大有CPP、QPP（公共养老金），QAS、OAS老年保障金，还有RRSP和TFSA这种是类似于个人养老金或者401K的；日本有公共养老金，还有企业年金、NISA以及个人储蓄。

美国、欧洲、加拿大日本的养老金制度比较

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