主要观点总结
文章介绍了金融监管研究院关于银行零售信贷业务的自营课程广告内容。文章指出，随着金融市场环境的复杂多变，银行零售信贷业务蓬勃发展，但伴随风险和挑战也不断增加。贷款新规对银行零售信贷全流程进行重塑，强调合规管理的重要性。文章通过数据分析展示了银行零售信贷违规的严重性，并详细列举了罚单重点。此外，文章还介绍了培训直播课程的详细内容，包括银行面临的新形势、零售贷款风险合规概览、个人住房类贷款风险合规管理、个人消费类贷款风险合规管理、个人经营类贷款风险合规管理、互联网贷款业务风险合规管理、供应链融资业务风险合规管理以及零售不良贷款化解等方面的内容。最后，文章提供了报名方式和优惠信息。
关键观点总结
关键观点1: 银行零售信贷业务面临的风险和挑战
随着金融市场环境的复杂多变，银行零售信贷业务蓬勃发展，但伴随风险和挑战也不断增加。贷款新规对全流程进行重塑，尤其是贷款用途、贷款期限、科技赋能、中介合作、关联交易、消保权益等方面。
关键观点2: 银行零售信贷违规的严重性
权威数据显示，过去半年中，因银行零售信贷违规导致的监管处罚金额超过6.18亿元。罚单重点集中在信贷业务、内控合规、公司治理等领域。
关键观点3: 直播课程内容
课程内容包括银行面临的新形势、零售贷款风险合规概览、个人住房类贷款风险合规管理、个人消费类贷款风险合规管理、个人经营类贷款风险合规管理等方面的讲解。特别邀请到经验丰富的银行风险管理部总经理担任讲师。
关键观点4: 培训方式和报名方式
培训时间为2024年8月17日至18日，共计12小时。培训方式为线上直播，费用为2500元/人。早鸟价和团购优惠可用。报名方式可通过添加助手微信获取报名表并锁定优惠价。
正文
从处罚领域事由分布来看，涉及贷后管理的处罚次数最多，共罚254次。
从罚没金额来看，信贷业务违规最多，共罚3378.66万元。
在信贷相关的处罚案例当中，未明确披露具体贷款种类的罚单数量竟然超过了一半之多。其中，主要涉及的重点处罚事由包含多个方面：诸如贷款未能按照事先约定的用途加以使用，或者用途本身不合规；贷款以及授信的管理存在不到位的情况；存在违规发放贷款的现象；贷款资金违规流入房地产市场或者土地储备领域，信贷资金被挪用到股市等资本市场，或者用于购买理财产品；贷前的调查工作不到位、不尽职；向还未竣工验收的商业用房发放按揭贷款；贷款的三查工作不到位、不尽职；甚至还有发放虚假按揭贷款以及贷后管理不到位、不尽职等问题。
在个人贷款领域，可明确识别的具体业务包括个人住房贷款、个人经营性贷款和个人消费贷款。而这些贷款业务的处罚事由主要呈现为以下情况：
就个人住房贷款而言，存在向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款的现象，发放虚假按揭贷款的情况时有发生，贷前调查工作不到位、不尽职的问题较为突出，贷款及授信管理不到位，在未办理网签合同或楼盘主体结构封顶前就发放个人住房贷款，未依照规定核实借款人的基本情况、借款用途以及申请资料，未办理抵质押登记或者登记存在瑕疵等。
对于个人消费贷款，主要的处罚事由有贷款未按照约定用途使用，或者用途不合规，贷款及授信管理不到位，信贷资金被挪用于股市等资本市场或者用于购买理财产品，贷款资金违规流入房地产市场或者土地储备领域，贷前调查不到位、不尽职，信贷资金回流至借款人或其关联人账户，贷款的三查工作不到位、不尽职等。
个人经营贷款方面，贷款资金违规流入房地产市场或者土地储备领域，贷款三查不到位、不尽职，贷款未按约定用途使用或用途不合规，存在违规发放贷款的情况，贷款及授信管理不到位，贷前调查不到位、不尽职，未按规定核实借款人基本情况、借款用途及申请资料，信贷资金被挪用于股市等资本市场或购买理财产品，信贷资金回流至借款人或关联人账户等问题较为显著。
