银行个人、小微抵押可操作极限【2021.4】

正文

请到「今天看啥」查看全文

个人经营性抵押，70%的银行限额1000万。只有30%的银行能突破1000万。另只有10%左右的银行能做到2000~3000万。额度超1000万实操难度将增加，故寻求融资顾问的老板也较多。

【还款模式】： 市场主流分为以下四种模式

先息后本授信最长10年，每年循环回本：利率3.65~5.85%

先息后本3~5年不循环回本：利率4.2~8.5%

先息后本10~20年，每年归还5%本金：利率4.85~5.7%

等额本息10~20年，5~10年循环一次：利率3.85~5%

【可贷期数】： 最长借款期数是取剩余可授信年龄（65 -主贷人年龄）与剩余可贷房龄（40-房龄）的最低值。可授信年龄一般不超65岁，极限70岁。可贷房龄一般不超40年（按揭50年），个别银行不限。

举例：

王老板今年55岁，房子竣工日期是1996年，那么王老板最长贷款期数是15年，多数银行是10年。（70-55~65-55，40-24。取最低值15~10）

▼

【主贷人国籍】： 少数银行不限

夫妻双方都是外籍人士：须报表漂亮、收入充足，贷款金额超1000万难度大大增加。所以申请外籍的朋友注意了，如果借款金额1000万以上，夫妻双方最好有一方是中国人。

夫妻双方有一方为中国人：需流水充足且些许开票，报表收入要求一般。2000万以内相对好做，极限可贷3000万。

【年龄要求】： 主贷人18~65岁，权利人18~80岁，个别银行不限。

不要轻易将老人（超过60岁）和小孩（低于18岁）的名字添加在产证上，会影响到可贷金额、利息和可操作银行的家数。

【可做物业范围】： 住宅、别墅、优质法人的办公楼商铺、优质企业厂房

住宅类个人经营性抵押上限3000万，借款金额2000万以上，银行劝走对公经营性物业或流贷较多。商办类基本上1500万以上就得走对公。商铺最好是沿街商铺，不沿街的商铺操作难度极大。厂房对私第一次放款多数低于2000万以下（卡零售额度），对公不限。

▼

【最高成数】：

一抵：住宅7成（极限7.5~8成），别墅6成，商用房5成。

二抵：住宅6.5成（极限7~7.5成），别墅6成。

有些银行的评估价甚至是其他银行的7.5~8成，主要看对客户的认可程度以及和评估公司的关系。联排别墅的可贷金额会比独栋别墅高，少数银行不去地下面积。

请到「今天看啥」查看全文