现金贷：借1万输进去1套房，年化近600%，人死债清

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现金贷也让阴旭阳那样高中没毕业的人，过上人生赢家的生活。大批肯吃苦赚钱，但低学历的年轻人，涌入这个行业。

“太原每年至少有6000人，涌入现金贷行业”，某现金贷太原分公司负责人称，他们月均收入高达6000元，远超当地人均收入。 “太原现金贷公司保守估计有60家，加上车贷，房贷公司，贷款公司总数得有几百家”，负责人称。

现金贷在太原发展急速，就连小公司每月放款额，已从千万发展到上亿。而这只是现金贷在疯狂蔓延的一个极少的缩影。 据好贷网统计称，全国信贷员总数已达100万。

百万大军，浩浩荡荡，这个行业，正在以正在用这种线下疯狂展业方式，在三四线城市猛烈生长。

02 暴利游戏

而更为疯狂的一幕，发生在线上。 线上借贷，正在互联网上呈现燎原趋势。 据一本财经不完全统计，线上现金贷平台已多达上千家，但一些公司为了拓展客群，会多个产品同时展业，因此活跃的现金贷平台，有几百家。

线下贷款需要信贷员和销售员，而线上贷款，同样开始出现“中介”。 他们在这条产业链上，扮演着“形象包装”的角色。

陈庆龙去年和几个人成立了一家公司，专门做“网贷中介”。 他们游离在各大“网贷口子”群中，去招揽客户，“每单提成5-10%”。

“中介的存在，靠的就是信息不对称”，陈庆龙深谙各个借款平台的风控规则，而他主要的工作，就是帮助贷款用户“包装资料”，绕过风控。

他最常用的一招，就是帮助客户包装工作单位。

陈庆龙给公司安装了一台座机，将所有客户的公司电话都留成这个号码。一个专职小妹负责接电话，遇见贷款平台回访的，就回答：“对对，某某就是我们公司的员工。”

另外PS证件、包装通讯录等工作，也是陈庆龙的小伎俩。 这个只有5个人的小公司，每年靠着贷款提成，可盈利数百万。

中介的繁荣，只是线上现金贷火热的一个缩影。 资深从业人员冯秉称，这个行业的集体爆发，其实是从2016年8月之后开始。

“网贷的监管规则出台，很多平台无法绕过企业借款200万的门槛，因此，放给企业，不如放给个人，于是，大量的平台开始转型做现金贷”，冯秉称。

也有一些嗅觉敏锐者，早就盯上这块肥肉。 2014年，一家中型P2P平台，就开始转型做现金贷。

CEO张闯，先将线下微额贷业务扩张到26家分店，而线上贷款端的团队，也扩张到几十人。

从一百万资金起家，目前公司总资产已有十几个亿。张闯说：“带着公司进了现金贷行业后，公司立即起死回生，每年纯利润2千万。”

“我们就是零风控，行业都是如此干的，”张闯公司的借款页面，只需要自己手动输入“芝麻信用分、花呗额度、借呗额度、信用卡最高额度、借贷宝已借额度”，就可以借款。

整个流程，也不需要第三方授权和验证。 张闯称，这个行业中，低于50%的放款率，那都算低的——而相比银行，一般通过率10%都不到。

“我们不关心风控，只要坏账率低于50%，我们就可以盈利”，张闯称，行业普遍的坏账率在20%以上，但依然暴利，“一家知名的大型平台，最开始的坏账率接近50%，居然每个月还可以挣3千万”。

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