正文
资产质量下降导致资产损失上升，加速了资本的消耗。
经济增速下行，全球银行不良贷款率、银行信贷与GDP的比例都较金融危机前明显提高。根据世界银行的统计数据，2009～2017年全球银行平均不良贷款率为3.91%，比2004～2008年的平均值高出0.54个百分点；2009～2018年全球银行的平均信贷与GDP的比例为13.47%，较2004～2008年的平均值高出16.09个百分点。与此同时，拨备覆盖率和风险加权资产的攀升，将进一步增大商业银行的资本占用。无论是资产质量恶化还是增加信贷投放，都对银行业资本补充提出了更高要求。
金融监管趋严加大了资本补充的压力。
巴塞尔委员会于2010年发布《巴塞尔协议Ⅲ》，并在2017年进行了调整完善。其主要修订内容包括：一是提高对资本及资本充足率的要求，严格规定资本特征，提高核心一级资本充足率要求，建立逆周期资本缓冲机制；二是强化银行流动性风险管理，引入杠杆比率、流动杠杆比率和净稳定资金来源比率等指标；三是提出全球系统重要性银行（G-SIBs）及其附加资本、总损失吸收能力（TLAC）要求；四是在关注传统信用风险、市场风险、操作风险的基础上，关注资本市场风险、流动性风险、系统性风险和经济周期风险；五是限制内部模型使用，监管资本计提更趋审慎。《巴塞尔协议Ⅲ》原计划在2022～2027年逐步实施，受新冠肺炎疫情影响，2020年4月巴塞尔委员会明确将相关标准的实施时间延迟一年（见表1）。
面对外部经济和金融监管形势变化，国外商业银行在资本管理方面进行了积极探索，主要包括强化资本精细化管理、丰富资本补充渠道和工具、提高资本配置效率等，取得了较好的成效。
强化资本精细化管理
完善资本管理框架。
