网商银行，野百合也有春天

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」，这位经济学家当时给了我这样的答案。这位新锐经济学家，当时以改革而小有名声，并与几年后因此被请请入过海里讲课。

「大银行哪里会从心底里愿意从事小微金融？放着那么多没有风险的大国企放贷，何必去做小微金融。只有银行多了，尤其是小型银行多了，拿不到大国企的信贷，他们才会像美国的地区银行那样心甘情愿的去从事相对更累更苦的小微金融信贷业务」，当时这位经济学家是包含着激情如是分析的。

在听到这样一番分析之后，对于这样近乎于「银行心理学」的分析很是认同。

但后来，伴随我对银行业，对于金融与实体的关系认识更深入之后，才意识到上述的分析，银行数量的增加，只是扶植小微金融的一个前提可能性，而并非必然可以推导数后者作为结果。

是的，以银行类金融机构的数量而言，其实中国的数量并不比美国少多少，根据2015年中国银监会年报的数据：

截至 2015 年底，我国银行业金融机构包括 3 家政策性银行、5 家大型商业银行、12 家股份制商业银行、133 家城市商业银行、5 家民营银行、859 家农村商业银行、71 家农村合作银行、1,373家农村信用社、1 家邮政储蓄银行、4 家金融资产管理公司、40 家外资法人金融机构、1 家中德住房储蓄银行、68 家信托公司、224 家企业集团财务公司、47 家金融租赁公司、5 家货币经纪公司、25 家汽车金融公司、12 家消费金融公司、1,311 家村镇银行、14 家贷款公司以及 48 家农村资金互助社。截至 2015 年底，我国银行业金融机构共有法人机构 4,262 家，从业人员 380 万人。

虽然我们有着为数众多的农村商业银行和农村信用社，但是仅仅有数量是不够的。很多年后我才听说，部分农村银行或者信用社，甚至 连精准的给储户计算存款利息都不是一件容易的事情

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