从程序员到数据科学家：Fintech职业发展指南

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P2P

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

互联网的思想是点对点的信息互联，网格化的关系联接，从而形成信息交互，资源共享，优劣互补，并从这些数据信息中挖掘出价值。P2P网贷的模式正符合了这个核心，即公众化点对点信息交互和资金流动。在这种模式中，（信息和资金）交互双方呈现多对多的形态，且参与者极其广泛，借贷关系密集复杂，特征正如毛细血管般的线下民间借贷。另一方面，P2P网贷更是跨越了地域和关系网络，实现了陌生人之间的互联。

在这个意义上，P2P网贷形式并非只是一种技术，而是理念与方式的革新，展现了金融脱媒和互联网的结合在个人端的巨大能量。若是仅以技术化形式来看，网络小贷和各大银行远程互联网审贷模式都可以称为网络借贷。但这两者只是“网络技术借贷”，并不是基于网络的思想的。网络的概念应该是超越计算机技术本身的。这种基于网络技术的借贷往往都表现为审贷技术的升级，借贷中的双方参与者结构和产生的客观效果并没有实质改变。

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机器人投顾

“智能投顾”，简单理解就是用机器人部分代替或者全部代替投资理财顾问，帮助人们做出投资判断。

智能投顾这个细分行业产生的大背景是，人人都有财富管理的需求，但能接受传统的私人银行家或高级财务顾问服务的资金门槛很高，且服务费不菲。对于一个仅有几万元资产量级的用户，如果没有技术性的革命，他可能永远都享受不到好的资产配置服务，可能永远会被销售产品。

另外，互联网行业的整体特征是边际成本递减。只要这个产品完成了，固定成本就基本上已经确定，服务更多的客户对公司只有好处——这也是为什么在互联网时代下，投顾服务能够下沉的原因。

智能投顾服务，它本质上做的事情是资产配置，就是通过数据和算法来帮助普通投资人做大类资产配置，从而让一个普通投资人能够拥有全球资产配置这样一个资产组合，帮助用户有效地管理投资风险。

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人工智能

人工智能听起来好像很酷炫，说白了在金融上的应用主要就三件事：

第一，是对于金融数据的高级统计学的应用和分析。 比如说，对于传统的线性回归没有办法进行有效的分析归纳的，通过AI、机器学习的算法可以对同样的一组数据用不同纬度去做分析，从而在中间找出它的规律。这个数据在机器学习的算法下可以变成是一个可以支持你决策的东西。

第二，是机器自我学习演变的能力。 人每天也会接触到大量的信息，但是人很难对每天接触到的信息都做一个归纳、并对自己今天做的决定基于新的信息做一个复盘，因为这种学习的能力需要大量的计算，但机器可以做到这个。

第三，是对数据的及时处理。

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