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刘思宇最初做的一款产品叫51理财，是为用户提供理财产品筛选服务的平台，在这个平台上也有一个提供贷款产品导航的窗口。从去年下半年开始，他发现这个贷款服务的窗口流量增长非常迅速，他意识到这是个机会，于是在去年年底就将贷款产品导航独立出来新做了一款叫贷款钱包的APP，后端连接的则是近百家现金贷平台。
贷款钱包做的事很简单，就是帮助用户一次性去多家平台申请借款，避免了用户需要自己到各个平台去申请的繁琐流程。目前，贷款钱包的用户规模已超过百万，每日新增用户超过1万名，更为重要的是，这业务的现金流颇为可观。但刘思宇仍觉得还能增长更快，为此，他在微信朋友圈留言寻找更多的流量入口，并称“投放的预算额度不设限”，他承认，他赶上了一个当下最热的一个“风口”——现金贷。
业界所谓的现金贷主要是指互联网金融平台提供的一种无担保、无抵押、无场景的信用贷款产品，现金贷具有金额小、期限短、频率高、利率高、没有明确用途等特点。
现金贷并不是一门新鲜的生意，从2014年前后，国内就有一批互联网金融公司开始提供类似的产品，而这一业务的爆发，则是到了2016年。从额度上看，国内的现金贷平台一般以一千到两千元左右，但也有少的只有三五百元，多的则能借到数千元。
令外界惊讶的并不仅仅只有市场规模的飙升，更令人感叹的是这背后惊人的赚钱效应，这是其他互联网金融平台无法企及的。
2016年全年，宜人贷净收入32.38亿人民币（4.66亿美元），较2015年全年增长146%；净利润11.16亿人民币（1.61亿美元），较2015年全年增长305%。二三四五财报显示，运营“2345贷款王”的金融科技子公司去年实现归属于母公司所有者的净利润为1.1亿元。不过，信而富的业绩则并不理想，但公司称其目前采取的是“战略性亏损”状态。
除了这些已经上市平台靓丽的业绩外，一大批未上市的现金贷平台也在过去这一年多时间中实现了一路狂飙，并赚得盆满钵满。
如运营闪电贷款这一现金贷产品的掌众金服在今年5月底时，累计放款金额已经超过250亿元，注册用户超过1500万人。
而上海的一家现金贷平台负责人透露，该公司也累计放款金额10亿元，今年上半年盈利约3000-4000万元。
网贷之家此前的一份研究报告，选择了从网贷平台短期现金贷业务增长情况来估测现金贷的增长速度，其过去一年增幅达到约12倍，确实呈现爆发式增长。而根据其估测，目前整个现金贷行业的规模约在6000到10000亿元。“现在做现金贷的，基本上没有谁亏过钱吧？一个新的平台快的话几个月时间就能实现盈利了。”一位关注这一行业的创投人士透露，在现金贷平台的风控模型跑通进入正常运营状态后，按行业平均水平算，一个平台单月的利润大概是当月放款额的3%-4%左右，而现在行业里单月放款规模超过1亿元的平台比比皆是。“现在现金贷平台中一个月赚三四千万的就很多，我接触的现金贷平台中也已经有估值超过50亿元的了。”刘思宇称。
与行业爆发性增长相对应的是，正赶上行业红利期的现金贷平台们却异乎寻常的都选择了低调。记者曾联系了北京、上海两地的多家知名现金贷平台采访，但绝大部分均告知不方便接受采访。
从2013年起，我国互联网金融产业开始快速发展，一时间上千家P2P平台涌现，但大部分的互联网金融平台都仍然只是叫好不叫座，鲜有盈利，而唯独现金贷平台除外。“现金贷是难得的自带现金流的互联网项目。”上述关注现金贷平台的创投人士称。
如今，现金贷平台都以智能信贷服务平台自称，不过，就其本质来看商业模式非常明了，即服务传统金融体系未能覆盖的人群，依靠高息费率来覆盖高坏账率从而获得收益。
从流程上看，现金贷平台的业务主要分为获客、风控、放贷、贷后等几个流程。而和传统的金融服务和其他大额借款的互联网金融项目相比，现金贷平台在获客和风控方面几乎都实现了全部线上运作。
北京一家现金贷平台内部在进行用户画像分析时便认为，现金贷的用户人群特征包括：80后、90后的男性用户为主，区域集中在三、四线城市，多为蓝领人群，他们有一定的工作收入，并没有很好的信用记录，能获得金融服务的渠道非常有限，他们借款的目的往往都是用以满足应急之需以及日常消费。
这样的目标群体同样也是移动互联网的活跃人群，主要线上流量平台已能实现无死角的覆盖，为现金贷平台通过线上获得用户提供了条件。
