正文
C股份行：
房贷相比去年是有一定减少，增速微增。规模由零售条线来分配。房贷利率一方面由于资金价格比较高的，各家银行为了弥补成本提高资产定价。第二来讲，监管对定价的指导。去年房贷价格可以有95折，今年一般都基准或1.1倍。
F城商行：
个人按揭每个月额度有限制，基本上月初头几天就放完，需求很大，需要排队，不过基本可以保障在三个月以内发放。对于房地产，监管没有限制的投资没有问题，不过我行自身会非常谨慎，对房地产投资有限制，在表内+表外中总计占比不超过14%。以前只考虑表内，今年加上表外。上述约束占比都是按穿透到最底层后计算。
五、存款：
A大行：
存款吸存能力还是可以。由于多产品、多牌照客户资金在体内循环，促进客户存款黏性。客户资金在体内循环的效果比较好。活期存款占50%以上。对同业存款的依赖性比较低。最近由于市场利率走高，有一部分存款吸存有一定竞争性，有一定难度，主要体现在个人存款的影响。个人存款黏性比较小，逐利性比较强。对公还好，因为对公贷款有结算型的，包括现金管理，比个人存款还是要好些。举个例子：现金管理系统，就是上收下达资金的迁移转移，通过一个账户设置多个虚账户，资金划转在一个系统之内。
B大行：
活期存款利率新增定价没有明显增长，利率的定价与期限结构，类型结构有关。总体来说一季度利率是下降的，这是因为存款结构有所优化。
C股份行：
近两年存款压力比较大。原来是以资产定负债，现在转回来以负债定资产。控制负债成本，协议存款到期之后不做了。通过其他产品交易+、投行业务，增强黏性，增加结算存款。
零售是通过产品提高黏性度。零售客户存款放在银行的钱会少些，主要是理财，但理财的成本是有走高的趋势。零售客户稳定的话，比对公存款波动性比较小，对资金的敏感度比较低。客户有很多银行的渠道，对于零售存款就是个挂牌利率。存款规模是比较稳定。对公波动性比较大。历史原因有70、80%是对公客户。对公客户存贷款的业务，亲周期性比较大，抗风险能力比较弱。所以希望近几年补上零售短板。
E股份行：
银行业存款增长缓慢，我们也面临相同情况。但我们好的情况是到5月末基础性存款日均值较去年末是增了600亿，但是存款余额的总量还是保持接近的水平。价格主导型存款划分为A类和B类。A类是指在分行端可以吸收的;B类是指总行集中管理，包括协议存款、过户现金存款等。我行目前B类+基础类存款占比是增长的，所以尽管总量上保持接近，但结构上是一个好的变化。
存款的重定价预期已经比较明显，目前资金价格高企和利率自律组织的刚性规定决定了存款定价的水准就是各个地区自律组织规定的最上限。从全国综合来看，上浮30%-40%就是这么个水平。股份制商业银行的定价基本就在这个空间里。所以从存款成本来看会出现上行，但不会很剧烈。
F城商行：
理财收益率飙升，导致整个银行业存款增长压力很大，根据数据，4月份银行业存款整体下降大概1万个亿，存款增长乏力，4月份相对来说增长很多，500多亿，比整个一季度加起来的量多。客户存款增长比较困难。
六、主动负债：
C股份行：
同业存单今年发行的规模放缓。同业存单的价格比较偏高。目前大体
2700
亿左右从规模来看，当前监管来看是摸底，还没说纳进规模，即使纳进也没超三分之一。配置同业存单也会压缩。因为同业业务是压缩的趋势。年初计划的同业配置就是压缩，一季度几乎没有增加。
E股份行：
优先股今年的分红是4.2%、金融债3.8%、一年期协议存款3.8%的水平，实际上这一部分中长期负债已经提前把成本锁定住。一季度发了300亿的二级资本债4.8%，这一部分对总体成本起到了很强的锁定作用。去年以前，我行同业存款大部分是由分行自行组织，在资产负债表会形成4000亿到5000亿的总量。该部分各分行在做的时候，它的议价能力较弱。这两年取消分行的这项工作，让分行只吸收结算性的同业存款。而融资型的同业资金，总行来做总量调整，议价能力和操作手法都要强很多，方便成本和总量结构管控。去年总行对分行的同业资金替代率是45%，今年力争超过65%，通过三年调整，今后要有超过90%的同业资金通过总行进行。这项措施会肯定有利于总体的成本控制。
F城商行：
同业存单有增量的控制。今年银行发较多同业存单，同业存单利率的飙升。如果将同业存单纳入同业负债，有些行超出了33%的红线。将同业存单纳入同业负债信息计算的话负债30%左右，处于红线附近，也在控制增量。同业存单4月以来收缩，近期3M存单的确是各家银行发行的热点，甚至高过1M的势头，原因是考虑到同业存单被并入同业负债会大概率发生，大家对未来几个月负债端压力会逐渐增大产生了一致预期。
七、息差：
A大行：
受降息影响的贷款重定价去年基本释放完。存款还有一部分没完成，大概4%左右。对NIM有微小的正面影响。一季度较去年4季度涨了1BP。贷款定价投放偏向风险可控，利率较高的产品，对NIM有正面影响。金融市场利率走高有一定影响。差异化营销的活期存款可能给较高的利率，这方面负债成本上升有压力。贷款传导的比较慢。整体判断是一个比较稳定的走势。5月看来体现了这个趋势，下半年也应该稳定。市场利率的走高会传导到个人贷款，过一段对公贷款也会有体现。
B大行：
现在息差是稳中有升。从资产负债角度来看，随着市场利率的上升，对息差表现是利好的。存贷定价结构降息影响接近尾声。市场利率对贷款利率在一季度是有传导的。公司贷款不含贸易上升2BP，个人也有上升。4月份，新发生的利率在逐步上升。基本处于持平，大概增长1、2BP。
银行主要看央行的基准利率。主要银行的主要负债端是存款，央行的市场利率变化对存款没有实质的影响，在存量上没有特别明显的变化。但是，市场利率会影响发债，市场利率的上升会增加债券的成本，这样企业就会取消发债融资的方式，融资就会流回到银行，对银行是有利的。
C股份行：
去年底出于市场流动性考虑，12月末吸收成本高对公存款配置到同业存款。这批存款一季度到期了，同业存款也没有相应配置。
股份行基础比较弱需要同业资金，利率从去年有所抬升。而中国的市场是割裂的，对银行来讲不是非常及时，有几个月的滞后，存贷款端滞后3、4月份。重定价之后，比如同一个客户原来贷款定价上浮5%原来的现在上浮到10%、15%，整体资产价格在提升。资产的定价受到两方面影响，一方面是负债端成本，另一方面是本身今年投放的规模有多少。
对同业利率判断三季度是高点了，再往上走也走不到多高了。存款成本比较高，今年存款成本还会往上走。目前的手段是严控协议存款、控制超出总行定价水平的手段。FTP价格有一定升幅，根据市场资金水平进行调整。FTP价格的调整是不定期的，看市场的水平。
D大行：
利率传导是有个过程，主要是银行基准利率起到影响。总体的利率水平是逐渐上升的。对公贷款二季度可能会对比一季度高一些，高几个bp。
