银行信贷摸底：贷款业务赚钱愈发不易，房地产贷款风险隐现

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同时，各地监管部门也注意到了2016年银行业经营中存在的各类问题，而对症下药，方能药到病除。

以西部某省为例，据当地监管排查，2016年有93笔，近75亿元融资平台出现土地收入不能按时实现，项目不能按期投产，政府补贴不能按时到位等风险苗头。

银行贷款业务赚钱愈发不易。

近期21世纪经济报道记者通过采访发现，2016年银行贷款在整体上呈现出如下特征： 净利差和净息差继续下降 ，单一案例来看，降低了企业融资成本，但从整体资金使用效率来看仍不甚理想。以上海为典型，据上海地区多名银行业人士反馈，其所在分行2016年企业授信客户提款率仅在25%左右。

“去产能”大背景下，银行在调整优化信贷结构过程中存在转型阵痛。

一方面，传统制造业领域贷款规模下滑，特别是在过剩产能行业的退出和收缩，并不意味着在不良率的反映上可以“立竿见影”；另一方面，房地产和政府类项目等主流投向，也在累积一定风险。

尤其是政府相关融资值得银行关注，随着大量政府引导基金、PPP基金的兴起，银行表内外资金联动投入，但依靠的仅是政府相关回购协议（未纳入政府负债），在合规和资金安全方面均存在一定隐患，并已引起多地监管的格外关注。

利差、息差收窄

2015年以来，作为银行最重要的业务，贷款对于银行的利润贡献呈下降趋势。 这与金融脱媒，企业贷款需求走弱，以及存贷利差缩窄均有一定关系。

银行业受到的经 营挑战，可以从一组数据了然。

以西部某直辖市为例，2016年前11个月新增贷款在新增社会融资中的占比较2015年下降5.4个百分点。换言之，企业和个人融资对银行贷款的依赖度下降。

该区域银行全年利润同比下降9%，银行业净息差2.42%，较年初下降0.41个百分点；净利差2.28%，较年初下降0.3个百分点；资产利润率同比下降2.09个百分点。其中，30家机构资产规模下降，49家机构利润下滑，29家机构全年经营亏损。

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