银行缩减员工和网点，真相是…

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北京商报记者梳理各行2016年年报发现，去年工农中建四大国有行集体减员。其中，工行去年末员工461749人，比上年末减少4597人；农行去年末员工496698人（另有劳务派遣用工9339人），比上年末减少6384人；中行和建行分别减少1142名员工和6701名员工。

减员的现象也存在于一些股份制银行。例如招商银行去年末员工70461人（含派遣），比上年末减少5731人；民生银行去年末员工58729人，比上年末减少720人。

除了员工数量“瘦身”，有的银行分支机构也在收缩。例如从数量来看，工行去年末分支机构1.72万家，比上年末减少298家，中行减少了77家；从面积来看，招行去年全行网点租赁面积压缩39356.34平方米，年租金节约5726.42万元，中信银行也提到，该行进一步压缩了新建、迁址、续租网点面积。

相比之下，发展相对较慢的地方商业银行的人员和网点还在扩张中。贵阳银行去年加快县域机构网点布局，前三季度共有23家县域支行获得开业批复。其他多个地方银行的网点也有不同数目的增加。

银行主动互联网化转型

说到银行减员，总绕不开对银行业绩下滑以及受到金融科技崛起冲击的讨论。在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来，2016年机构和人员总体上略有减少，主要是银行主动进行了结构调整和优化。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言进一步分析称，银行业互联网化的主流打法基本上有“三板斧”，其一就是渠道整合与优化，银行的做法基本为“手机银行升级、网点智能化转型”。以农行为例，该行2016年完成网点“瘦身”1807个、迁址优化网点409个。截至2016年末，该行自助现金终端和自助服务终端全年交易额20.5万亿元，同比增长5%，来行业务自助设备分流率86.4%。中信银行也在年报中提到，推进网点轻型化，去年该行手机银行交易笔数和交易金额分别同比上年末增长146.29%和138.56%。民生银行去年手机银行客户总数也同比增长了572.57万户，该行个人网上银行交易替代率达到99.28%。

银行互联网化的第二板斧，是以消费金融和支付实现业务端的突破。薛洪言特别提到，在消费金融上，信用卡场景已成为一个重要抓手。例如招行与滴滴出行的战略合作业务快速发展，截至去年末，发行联名信用卡125万张。还有很多银行推出主打消费的现金贷产品，借助低资金成本优势，以超低的利率切入市场，具有很强的市场震慑力。

第三板斧则是强化数据应用。薛洪言介绍，在实际应用中，银行也是围绕精准营销和风险防控两个角度来布局金融科技应用，建立智能营销模型和大数据风控模型。还有些银行专门成立了大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等金融科技创新实验室，有的银行则上线了基于金融科技的智能投顾产品。

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