规模VS风险？看他如何成功把握消费金融的生命线……

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高速增长的贷款规模匹配逐渐下行的信贷损失率，是赵容奭和他的团队2016年度最值得注目的表现。如同赵容奭在采访中表述的那样：“其实增长并不难，我们最大的关切点是在目前市场信贷环境恶化的条件下，怎样保证信贷的质量。”

规模与风险间的平衡之道

优质风控模型的建立，时间是不可替代的一项成本，不断修订风控模型，是一项永不止步的工作。在征信体系并不健全的客观条件下，平安普惠已经拥有了控制风险的法宝—— 如何识别出好客户的能力。这是平安普惠的核心竞争力。 蓬勃发展的消费金融市场，关于这项业务，平安普惠已经有了11年的历练经验，从“新手”到行业第一梯队的领军者， 面对中国的广阔地域中千差万别的客户，每一个贷款人在提出借款需求时，平安普惠都会为他生成一张评分卡。评分卡中的每一个维度所占比重，如何进行交叉比对，源于若干实践经验的累积，并且需要根据市场客观情况，实时进行调整。这是一种识别客户的能力，有了它才能确保业务规模的高质增长。

高质增长的重要指标是信贷损失表现。2016年，平安普惠的信贷损失率为5%，按照全球标准来说信贷损失率的可容忍区间在8%-10%左右，8%是一个比较理想的状况，韩国的几家消费信贷公司是10%。平安普惠目前的指标低于此标准。对此，赵容奭强调，“信贷损失率做到更低并不困难，但这会限制我们的业务规模。根据中国市场的实际情况，我们希望将这一指标控制在6%以内，”他表示，“国际标准中8-10%的信贷损失率是一个可容忍范围，但由于中国缺乏完整的征信记录，所以一旦信贷损失率到达8%或者10%，风险会急速飙升，因此平安普惠宁愿损失一部分的利润增长，也要将信贷损失率控制在6%左右。” 风险可控这条金融业的生命线，在这位做了近20年贷款的董事长心里，清晰可见。

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