养老得靠自己，这还没成为共识？

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安全这点就更不用多说了，养老的钱可以准备很多份，但总要有一份是足够安全的，这是基本的生活底气。 人老了+钱亏掉+很难挣回来，那才是雪上加霜。

综合来看，我觉得更适合职场人的工具还是商业养老金，这类产品我四五年前就开始讲了，也 有很多朋友听进去配置了一些产品，都快交完费了，而且当时的预定利率还很高，有4.025%和3.5%。

历史总是惊人的相似，现在又来到了一个转折点， 马上最后一点红利的尾巴也要没了。

这是因为，商业养老金的预 定利率，预计8月31日左右就要从3%下调到2.5%，3%的老产品在8月底及之前可能就会下掉。

我咨询了业内专业老师，一旦下调的话，未来拿钱要缩水不少，假设3%产品是领1万的养老金，那么2.5%的产品可能就只能拿8千多了。

而且别看是3%定价的养老金，实际优秀的产品长期可以达到3.5%甚至4%，而且还是复利。

现在很多大银行的5年期存款才1.8%左右，余额宝也不到1.5%，往后大概率会降低。

对比之下有份保险能锁定3.5%-4%的复利，还是领先非常多的，如果错过这波确实有些可惜。

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