主要观点总结
本文介绍了金融监管研究院孙海波对金融监管政策的研究和总结。文章介绍了监管政策要点梳理的应用场景，法询智库的监管要点和处罚案例库、法规关联图谱的构建，以及如何通过大部分金融机构的需求，推出相应监管要点合规咨询服务和法询智库系统API接口及植入式服务。文章还涉及如何衡量金融机构法律法规库的数据量、如何识别法律法规库的文件质量、处罚案例的获取和校验、查询系统的细节、外规内化和法规条款梳理等相关内容。
关键观点总结
关键观点1: 监管政策要点梳理的应用场景
监管政策要点梳理对于金融机构非常重要，可以帮助金融机构了解监管要求，进行业务逻辑分类，并关联处罚案例，构建关联图谱，为银行业务流程提供合规依据。
关键观点2: 法询智库的监管要点和处罚案例库建设
法询智库通过多年研究和数据积累，推出了监管要点和处罚案例库，通过标签体系进行一键式查询，为金融机构提供合规咨询服务。
关键观点3: 法规关联图谱的构建
法询智库通过构建法规关联图谱，展示法规之间的关联关系，帮助金融机构理解法规有效性，识别风险点。
关键观点4: 金融机构需求推动服务创新
通过对大部分金融机构的需求进行分析，法询金融推出相应监管要点合规咨询服务和法询智库系统API接口及植入式服务，满足银行外规内化、内部合规审查等个性化需求。
关键观点5: 如何衡量金融机构法律法规库的数据量
金融机构需要识别法律法规库的数据量，可以通过筛选关键词，对比不同供应商的数据量和质量来评估。
关键观点6: 如何提高法律法规库的质量
提高法律法规库的质量需要从格式、附件完整性、法规之间的关联关系、有效性识别等方面进行校验和改进。
关键观点7: 外规内化的挑战
外规内化是合规建设的重要任务，需要梳理所有监管要求并嵌入内部流程中。目前尚未有供应商或金融机构能够完成这项任务，需要解决法规梳理和内部流程再造的问题。
正文
以下是薪酬延期支付相关的监管要求，可以通过相关标签进行一键式查询，且相关处罚案例也同步展示。
商业银行普遍希望
能
通过流程再造，把监管要点嵌入到金融机构各个环节，而且还能动态更新，需要一个强大的并且支持动态更新的外规库以及对监管政策要点的提取总结，是对专业性和系统功能的终极挑战。
法询金融通过多年监管政策研究和数据积累，现正式推出相应监管要点合规咨询服务和法询智库系统API接口及植入式服务，满足银行外规内化、内部合规审查等个性化需求。
1、外规内化的基础性工作：制定和更新内部流程
通常情况金融机构都会将监管要点嵌入内部制度流程中并且严格实施。内部审计也会
定期
去监督政策流程制定执行情况，并出具审计报告。
但是时间长了之后，包括业务部门员工、领导到行内的管理层，都会逐步模糊化到底哪些是外部监管要求，哪些是内部的流程控制要求，哪些可以通过改进流程来做调整，哪些是不能调整的。
所以需要有一个独立于内部流程体系的纯粹外部监管要点及管理系统。这套系统的内容需要动态更新，保持和内部流程的嵌入。
2、为何内控要点必须和监管要点分离？
内部流程或者叫内控要点需要和合规要点进行分离；内控要点和合规红线分离，对后续动态修订公司流程，支持业务创新，理清合规边界非常有帮助。需要让管理层和内控合规部门理解合规边界在哪里，内控边界在哪里，因为二者的弹性空间完全不一样。
3、内部审计和合规风险评估检查工作
内部审计和合规风险评估检查工作的主要任务之一是确保机构运营的合法合规。其要求来源主要是监管法律法规通知要求，自律机构的规定等。对此审计部门和内控合规部门需要建立外部监管要点库以及内部控制库并且进行不断更新，在此基础上进行相应检查以确保监管要求得以落实。但监管文件体系以及金融产品的复杂性决定了依赖于人工的模式必定会导致工作量巨大而且无法保证较高的覆盖以及及时更新。基于法询智库的外部监管要点及管理系统则方便使用，各部门省去了自己梳理外部监管要点的巨大工作量。
4、员工监管要点学习培训手册
对核心要点的梳理总结可以方便从业人员的学习，查阅，知晓监管红线到底在哪里，并且参考设计内部控制流程。我们可以协助银行制作纸质版监管要点手册。
5、业务系统嵌入，流程节点控制
我们的监管要点根据每家机构的不同需求分别制作，重新分类整合，设置个性化标签，嵌入业务流程中。
6、关联图谱
基于法规之间的关联关系以及拆分的监管要点关联关系构建金融监管政策的知识图谱体系。并且动态更新维护。这里最难点是4万以上监管条款相互之间关联关系构建。
同样，可以定制为行内的内部流程和制度建立关联图谱，人工+机器学习的方式实现效率提升。下图以外规《流动资金贷款管理办法》为例。
