正文
“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，将为支付宝、财付通这类非银行第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。该平台推进时间已有近一年。业内人士指出，监管部门设计这个平台，是为了改变现有第三方网络支付服务直连银行网络带来的多方关系混乱、监管上有漏洞、安全无法保障等各种问题。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出，第三方支付采用的“三方模式”绕开了第三方清算机构，固然降低了支付成本，但也带来了支付信息分散化和备付金分散存管等问题，导致监管机构难以实施有效监管，并在实践中衍生出了一系列违规问题，成为监管机构力推网联上线的契机。
据某咨询公司分析师王蓬博介绍，第三方支付平台实际上是通过存在各家商业银行的备付金账户完成的跨行资金清算。这种行为一直属于超范围经营行为，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。
“第三方支付与银行直连模式最大的问题是账户问题，账户是否存在资金池风险与第三方支付机构发展的层次和水平是有关的。之前市场上有几千家第三方支付公司，很多公司的确存在问题，给客户和银行资金带来风险。而网联不仅是一个资金结转的平台，也是一个统计和预警风险的平台。” 尹振涛进一步指出。
“线上银联”将分食银联业务
网联一直被称为“线上银联”。在分析人士看来，未来网联平台主攻线上清算业务，银联可能主攻线下清算业务，不过由于银联目前不仅涉及线下，也涉及线上，这两个清算机构之间可能会存在竞争。
中国支付清算协会副秘书长亢林曾表示，网联清算平台一端连接各支付机构，另一端连接备付金存管银行。今后支付机构的网络支付业务将全部通过该清算平台来处理，可以解决目前支付机构多头开立账户的现状，化解备付金分散存放的风险。
对于银联与网联的关系，王蓬博指出，银联同样有开展网络支付清算的资质，二者将来会有一定的竞争。
薛洪言认为， 虽然银联和网联在定位上是错位的，但网联的上线还是会给银联带来直接的竞争压力。如果网联不上线，监管趋严带来的必然是第三方支付向银联靠拢，银联将成为直接受益者，网联上线后，银联的垄断格局自然也就被打破了。
