正文
以“宇宙行”工商银行为例，其2024年营业收入8218.03亿元，同比下降2.5%，这是其营收连续第三年同比下滑。2024年工行净利润3669.46亿元，同比微增0.5%。
工商银行行长刘珺评价这份成绩单时表示：这么大的规模还能有正增长，确实不容易。考虑宏观利率环境和内外部市场变化等因素后，工商银行的创收能力和价值创造能力并没有减弱。
拆开工行的营收结构：利息净收入贡献了77.56%的营收，同比下降2.7%；非利息收入占比22.44%，同比下降1.9%。资产减值损失大幅下降16%成为维持净利润增长的主要贡献。
过往，商业银行通过加大信贷资产投放“以量补价”，来对冲政策利率的下行，但2024年，政策利率加速下行以让利居民和企业，使得商业银行利息净收入普遍下滑。
2024年，央行接连三次下调LPR（贷款基准利率），使得1年期LPR降至3.1%，5年期以上LPR降至3.6%。下调力度为近年来最大，政策利率下行显著降低了企业和居民的综合融资成本。
此外，央行还推动再度降低存量房贷利率，旨在促进居民扩大消费和投资。
有购房者每个月房贷利息能节省上千元。央行统计，该举措每年有望减少借款人房贷利息支出1500亿元。
近几年，商业银行资产减值损失持续下降成为反哺利润增长的重要因素。国信证券银行团队在研报中指出，2024年资产减值损失下降带来业绩增长2.9%。不过，不同银行的拨备覆盖率绝对水平差异较大，部分银行释放拨备维持利润增速的空间已经有限。
压缩运营管理费也成为银行降本增利的重要途径。
多位银行员工介绍，当前银行厉行节约，在很多小事上开始“抠”了起来。“我们要求从点滴做起，随手关灯。”“尽量双面打印，减少彩印。”
工行年报称，该行做好减法，坚持“过紧日子”。从严从紧管控日常运营费用，集团差旅费、会议费、车船使用费等行政费用同比下降约8.3%。
平安银行行长冀光恒提到，该行正在推动网点的收缩，调整为小一楼、大二楼，因为一楼的租金很高，但到网点的人越来越少，造成很多浪费。尽管营业收入同比有所下降，但降本增效也取得一定成效，通过精细化管理，平安银行的业务及管理费用下降了54亿元，同比下降11.7%。
建行的业务及管理费总额有所上升，但物业及设备支出较上年减少4.25亿元，建行称主要是加强资产集约化管理 ，物业管理费等同比减少。
存款规模大增，利息却少了近900亿
银行视存款为立行之本。但近两年，在投资波动性加大的情况下，存款规模大增且“定期化”趋势明显，在贷款利率快速下行的情况下，定期存款利率下行较慢且利息支出刚性，成为银行行长们颇为头疼的问题。
