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而腾讯、阿里、百度、美团与京东数科这些互联网科技巨头在过去自身业务发展过程中积累了强大的数字化能力，这些能力既可以供企业内部使用，也可以在其他传统产业适用，所以各家互联网巨头企业都开始纷纷拓展面向外部企业提供产业数字化服务的TO B业务。虽然腾讯于去年提出的产业互联网一词深入人心，但笔者认为更准确的表达其实应该是“产业数字化”。
由于产业数字化是帮助传统企业实现数字化升级，这就决定了从事产业数字化业务的企业一定要有深厚的数字化能力积淀，小企业很难进入。所以，不同于消费互联网时代很多互联网企业百花开放，产业互联网则变成了以腾讯、阿里、百度、美团与京东数科等企业主导的巨头生意。
《砺石商业评论》之前曾对腾讯、阿里、百度与美团等各家企业的产业数字化模式进行过详细研究，今天重点对京东数科一探究竟，其产业数字化模式的核心逻辑是什么？相比其他互联网巨头有着什么样的差异化优势？这都是业界颇为关注的焦点。
要想深入了解京东数科产业数字化的核心模式，需要我们回溯京东数科在产业数字化领域的发展历程。
京东数科的前身京东金融，最早主要与京东商城的零售主业协同，从事面向上游供应商中小微企业的供应链金融服务与面向下游年轻消费者的消费金融服务。中小微企业与年轻消费者这两类群体都存在较强的借贷需求，但以银行为主的传统金融体系受限于较高的获客、风控和运营成本，服务这些群体的意愿不强，所以如果京东金融能更高效率为这些群体提供金融服务将是巨大商机。
在投资领域有一个比较流行的英文单词叫“know-how”，其中文意思是指技术诀窍，最早指中世纪手工作坊师傅向徒弟传授的技艺的总称，现在多指从事某行业或者做某项工作所需要的关键能力。京东数科CEO陈生强在负责京东金融之前，曾担任京东商城CFO，其也经常被投资人问到京东商城的“know-how”是什么，所以在出任京东金融负责人后，其首先清晰地认识到要想获得长期可持续发展，京东金融就必须在风险定价这个金融行业的“know-how”上实现突破。
京东金融最终利用京东电商业务积累了十几年的用户数据、交易数据与物流数据等等，构建了一个数据驱动的，涵盖三万多个变量的风险定价模型，并在数据的基础上大量应用机器学习、人工智能、图像识别与区块链等数字技术，建立了强大的风险定价能力。
当解决了风险定价这个金融行业的“know-how”后，京东金融的业务就变得顺风顺水，因为其每一笔借贷不再需要人工干涉，只要通过系统就可以完成，这就实现了相较传统金融行业小得多的风控成本。
