正文
由于互联网不分地域、快速传播、涉众面广等特性，互联网金融监管相比传统行业监管面临着更多的困难，主要表现在发现难、研判难、决策难、控制难、处置难。单靠人防的传统监管模式已无法应对当前严峻形势，亟待通过大数据等技术手段加以预警和监测，将金融风险和隐患化解在萌芽状态，切实维护地区金融稳定和人民群众的财产安全。
非法集资现状
截至2015年底非法集资案件爆发式增长，发案数量、涉案金额、参与集资人数、跨区域案件、大案要案达历年峰值。新增案件6077起，数量、金额和参与人数，同比增长71%、57%、120%。跨省案件、亿元以上案件、参与人数1000人以上分别同比增长73%、44%、78%。
同时，随着国家对金融市场管控政策的不断调整以及互联网金融的快速发展，非法集资项目推介的主渠道也向线上转移，犯罪手段不断翻新，支付方式更加多元，扩散速度不断加快，犯罪活动周期大大缩短，给打击非法集资工作带来了新困局。
2016年1月中央政法会议指出，有的不法分子利用网络贷款、网上理财等名义以高息回报为诱饵，大肆进行非法集资等违法犯罪活动，形式多、花样翻新的非法集资似有愈演愈烈之势，且涉及人数多、金额大，处理不好极易引发社会风险。
2016年，全国检察机关公诉部门共受理非法集资案件9500余件。其中，非法吸收公众存款案8200余件、集资诈骗案1200余件。
面对目前非法集资案件的高发态势，国务院、市委市政府各级领导高度重视，多次批示或召开专题会议，研究部署相关事项，强调要从有效防范和化解风险，维护社会稳定的高度出发，加大力度抓好非法集资案件处置工作。
近几年来先后出台了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《促进互联网金融健康发展的指导意见》、《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》、《北京市进一步做好防范和处置非法集资工作的管理办法》等规范性文件，强调了防范和打击非法集资工作的重要性并在政策层面上给予规范，同时上述文件中也多次提到监管部门应创新工作方式，充分利用互联网、大数据等技术手段加强对非法集资的监测预警。
所以，迫切需要将大数据技术运用到非法集资的监测预警中，建立立体化、社会化、信息化的监测预警体系，及早的引导、规范、和处置非法集，遏制非法集资高发势头。针对目前的形势，金信网银金融信息服务有限公司设计并研发了大数据监测预警非法集资平台。
周期/节奏
本项目于2015年开始建设，建设周期历时六个月，目前北京市金融工作局持续应用中。
同时提供基于大数据监测预警非法集资平台的各类企业非法集资风险监测分析报告包括年度报告、半年度报告、季度报告、月度报告、专项报告和舆情报告。
客户名称/所属分类
北京市金融工作局/大数据技术服务
任务/目标
金融领域的的移动互联化和新型机构的不断涌现，导致现有监管架构已经不适应创新型金融监管需要，当前形势下防范互联网金融风险，规范互联网金融发展已相当紧迫。而防范和预警互联网金融领域的非法集资事件已成为了监管部门打击非法集资活动中的难点。
本项目建设围绕非法集资犯罪的“发现难、研判难、决策难、控制难、处置难”等问题，以解决五难问题为导向，建立大数据监测预警非法集资平台。利用大数据、云计算、机器学习等技术手段，实现主动发现风险、评估风险、固化证据、判断趋势、及时干预和联合打击六大目标。推动地方金融治理由传统的被动监管、粗放监管、突发式应对向主动监管、精准监管和协同监管模式转变，切实维护金融秩序和社会稳定，以及人民群众财产安全。
挑战
金融领域的的移动互联化和新型机构的不断涌现，导致现有监管架构已经不适应创新型金融监管需要，当前形势下防范互联网金融风险，规范互联网金融发展已相当紧迫。而防范和预警互联网金融领域的非法集资事件已成为了监管部门打击非法集资活动中的难点。实现对非法集资的防范和预警需要对企业的非法集资行为进行研判和量化。有关非法集资的数据是广泛可用的，所缺乏的是非法集资监测数据的采集和从数据中提取知识的能力。
第一、跨网络、跨单位、跨平台的非集信息采集及汇聚困难
本项目需要整合内网、政务外网和专网的相关数据，采集和汇聚从技术角度有一定的难度。各单位数据孤立，没有统一有效整合及利用，而且不容易协调。
