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马克思同志如果活到现在，看到现在现金贷的发展，估计气得要晕厥过去。在我们走访的现金贷的从业者中，其中有一个小平台创业者告诉我们，他们听说过的最夸张的年化达到1000%，还有日利率1%的天价罚息。但是并非所有的平台都是如此。
在深圳光明自己创业做小生意的张小姐，在接受南七道访谈时称，自己因紧急用钱，在某小型借贷平台，提交个人资料和亲属朋友的联系方式后，获得7000元的审批额度。然而打到卡里的，只有5500元，单是平台扣除的服务费/手续费就高达借款的21.4%。此外每月还会额外产生管理费百余元，最终还款总额约9700元，如折算为年化利率则在122%左右。当被问及借款前是否明确这些收费类目时，她说，“条文很长，不等看完APP页面就过期了。当时我着急用钱，就直接点了我同意”。
但并不是所有的现金贷款都叫“现金贷”。除了小额、短期、高利率的现金贷以外，银行信用卡、微众、蚂蚁、乐信都提供大额、长期、低利率的现金分期服务，利率都在18%左右。
目前包括蚂蚁金服等大平台的日息范围大多从万分之三到万分之五。也有一些平台利率更良心，比如国内银行信用卡的分期年化利率就在18%左右，国内最早布局互联网分期消费的乐信，如果按价值2999的手机分12期购买，月供276.67元，年化利率也仅在19.2%，对比起来显得很没野心。
其实利息高低的关键点在于回款的风险的控制。按时还款的人越多，欠钱不还的人比例越小，风险越低，利率就会相应变低。但是，如何筛选这些人，就成了一样技术活。并不是所有人都能做的。大公司在这方面，由于之前有过大量的用户、交易数据，相对来说，比较容易判断用户的诚信度与消费能力。
但即便如此，建立了芝麻信用和腾讯征信的阿里、腾讯，在借款方面都比较谨慎。微粒贷仍采用白名单邀请机制，主动授信客户数约9800万。而蚂蚁借呗门槛也比较高，1000万的用户数量，只占了支付宝4.5亿用户的2.2%。
简单来说就是，能跟马云、马化腾借到钱的人，赖账的可能性都比较小。但对于普通中小公司来说，这个风险就不可控了，唯一解决的办法，就是通过大量放贷，用收得回来的高利息，来冲抵收不回来的欠账。这就必然导致，利息会出现两极分化。大平台的审核严，但利息较低，而小平台相对松懈，但利息高居不下。
