新零售爆发，金融机构应该感激这个时代

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2017 年各大银行的信用卡新增数量几乎达千万级别，信用卡交易金额处于 1.5 万亿～ 2.6 万亿元之间，不少银行的交易金额都取得 30% 以上的增长。

如果新零售只是简单的线上和线下融合，那么银行就赢了，其下网点多、优质客户群体密、资金成本低的优势，是现有金融机构的后起之秀们难以超越的。然而简单的线上线下融合已经很难构成新零售模式，银行在零售业务上的实验也遇到了最大的阻碍，那就是缺少消费场景。

于是商业银行们纷纷加快自建场景步伐，或者寻求跨界合作。比如中信银行，就在加快信用卡跨界融合创新，深挖与互联网公司合作，推出京东小白 TWO 卡、淘气卡、猫眼卡、网易云音乐卡等多款产品， 构建覆盖电商、娱乐、出行、互联网金融、互联网资讯等消费场景的无界金融生态圈。

消费金融公司渗透线下场景

正当无牌照的金融平台们被监管得死了一大半之后，夹在 “ 地下金融 ” 和银行之间， 持牌照的消费金融公司吸收了被 “ 吐 ” 出来的需求，活得蒸蒸日上。

去年，招联消费金融、捷信消费金融、中银消费金融等 “ 领头羊 ” 公司进入净利润 “10 亿元俱乐部 ” ，马上消费金融净利更是暴增 88 倍成为业绩黑马。苏宁消费金融、华融消费金融等公司则实现扭亏为盈。而几乎所有的平台，都渗透了教育、校园、装修、医疗、租房、医美等领域的各类线下场景。

超级玩家布局消费金融

消费金融圈还有一个大佬级的玩家，那就是电商平台。而当新零售之战打响，这位超级玩家最先开始消费金融布局， 它构建好消费场景，挖掘和计算海量的用户数据，链接消费金融服务，同时满足客户的消费需求和金融需求。

彭博报道称，蚂蚁金服的消费贷规模已经达到 6000 亿元，花呗用户平均每个月借款约 700 元，借呗用户约 3000 元； 2017 年至今，蚂蚁金服的消费贷规模已经实现翻倍；蚂蚁金服的消费者贷款额度，已是中国建设银行的近 3.7 倍。

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