电动车凭什么就该保费高、投保难？

四家保险公司经过数据分析共同认定，蔚来的主动安全功能在2024年使事故安全损失减少了25.2%。这是行业首个由保险公司定量分析新能源汽车安全价值，并认可能实际提升安全、降低用户发生事故概率、减少用户事故安全损失的主动安全系统。

蔚来在汽车行业中首个与保险公司实现数据打通，共同推动安全价值的量化评估，为国家新能源车险指导意见落地执行，提供了可以参考的模版。与蔚来合作的保险公司相关负责人表示，保险公司通过与蔚来的合作，第一次定量证明了智能驾驶所带来安全提升的具体数值，是具有开创意义的事情，不仅为国内新能源车险的创新打了样，也为汽车智能驾驶的商业落地提供了有力的支持。

那么问题来了。既然保险公司在数据层面已经认可了蔚来的安全，蔚来用户的保费会降低吗？

蔚来之所以能行业首个与保险公司实现数据打通，并得到保险公司定量的安全认定，与其在安全技术上持续、坚定的投入密不可分。

在过去一年里，蔚来汽车先后在主动安全领域行业首发「通用障碍物预警及辅助 GOA」、基于端到端技术的「自动紧急制动 AEB」以及可应对五大场景的「自动紧急避让 AES」，是行业首家以大模型化技术赋能安全、量产端到端主动安全的车企。而用户事故安全损失的减少，会直接影响次年保费的折扣系数，这是用户保费降低的第一步，也是当前保险定价逻辑的一部分。

其次，车企可以用更多智能化的手段，去引导安全驾驶，并与保险公司共同鼓励用户安全驾驶的行为。比如蔚来除了用更强大的主动安全功能帮助用户避免风险外，还有在用户授权之下评价用户安全驾驶行为、给出驾驶建议的安全分，引导用户更谨慎安全地驾驶、合理使用智驾功能。此时，蔚来和保险公司，可以一起和用户进行安全价值共创，给主动安全功能开启且安全分较高的用户分享红利，比如兑换实物的积分、用车权益等，以此鼓励用户更加安全的驾驶。

而最终，保费的降低是和保险产品的创新紧密相连，保险公司要为某个品牌的车型量身定制专属的保险产品。而从事故安全损失的降低，传导至保险产品的定制化，需要一定的时间周期。基于目前保险公司与蔚来汽车的合作成果，以及双方对未来的预期，我们有希望在一到两年之内，就可以看到蔚来汽车在保费上的分水岭，意味着安全的价值量化可以实实在在反映到蔚来车型的保险制定上。

当然，这就需要蔚来持续在智能驾驶与主动安全上发力，不断降低事故发生的概率以及事故安全的损失。在今年1月的蔚来智能安全沟通会上，蔚来提出智能安全的减损目标要从2024年保险认证减少事故安全损失25.2%，进一步提升至2025年保险认证减少事故安全损失50%。这意味着蔚来汽车的事故安全损失，相比2024年要下降一倍。