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IT
的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化自动化，从而提高业务效率。这时候
IT
公司通常并没有直接参与公司的业务环节，
IT
系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。
第二个阶段可以界定为互联网金融阶段，或者叫金融科技
2.0
阶段，这个时候主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，来实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，所以本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括互联网的基金销售，
P2P
网络借贷，互联网保险。
第三个阶段可以界定为金融科技
3.0
阶段，在这个阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的
IT
技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策的过程、信用中介的角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾、供应链金融。
当前，市场对金融科技期望非常高的领域，最典型最有代表性的一个就是人工智能，这首先就是指通过快速吸收信息，把信息转化为知识，比如在一个公司上市前各个融资阶段或者放贷对象的基本分析，以及在实体经济中对于产业的业态和竞争格局的分析，都可以采用这个技术来获得时间的优势。所以这一阶段原来的一些中低端的分析活动未来会被大面积地替代。其次，人工智能是指在领域建模和大数据分析的基础上尝试对未来进行预测，比如说基于知识图谱的领域建模，基于规模化大数据的处理能力，可以在时间维度上利用人工智能沟通过去和未来，减少跨越时间的价值交换带来的风险。第三，人工智能还包括在确定规则下来优化博弈的策略，可以更充分地学习历史数据，采用左右互补来增强策略，可以实现共同协作。而且在决策过程中不会面临人类面对利益时的情绪波动、如贪婪的影响，云计算能提供大数据计算的技术保证。
当前非常热门的智能投顾，通常就是指机器人通过资产组合理论相关的算法来搭建数据模型和后台算法，为投资者提供智能化和自动化的资产配置建议。但是，当前中国个人投资者市场的结构和美国有很大的不同，美国的智能投顾模式很重要的市场基础是个人的养老金账户，每一个人要对他的养老金账户作出决策，因此需要专业的投资顾问方面的知识需求。应当说，正是基于个人对养老金账户的个人投资决策的需求，直接推动产生了美国的智能投顾。在中国市场上，智能投顾需要寻找新的发展模式，而且智能投顾比下围棋要复杂得多，下围棋只有两个人博弈，其规则是非常清楚的，信息基本上都是透明可计算的，而金融投资的参与博弈者非常多，许多规则是在变动的，市场上既有很多已经充分披露的信息，还有很多需要挖掘、没有被编码的信息，还有情绪的波动等。
